人身保险合同纠纷 （2021）京01民终320号

程海龙与新华人寿订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案的争议焦点为被保险人李桂荣的死亡是否属于保险合同约定的意外伤害，新华人寿是否应当承担给付保险金的责任。《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”在人身保险合同范畴内，保险公司承担保险责任的前提是，被保险人死亡、伤残、疾病之结果是由于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成。本案中，判断新华人寿是否应当承担给付保险金义务的前提，在于判断被保险人李桂荣的死因是否属于意外伤害。关于意外伤害的含义，保险合同做出了明确的约定，是“指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害”。关于猝死的含义，保险合同约定“猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。

程海龙与新华人寿订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。本案的争议焦点为被保险人李桂荣的死亡是否属于保险合同约定的意外伤害，新华人寿是否应当承担给付保险金的责任。《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”在人身保险合同范畴内，保险公司承担保险责任的前提是，被保险人死亡、伤残、疾病之结果是由于合同约定的可能发生的事故因其发

北京市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2021）京01民终320号上诉人（原审原告）：程云飞，女，1976年2月8日出生，汉族，住黑龙江省佳木斯市向阳区。上诉人（原审原告）：程云娇，女，1977年11月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市芜湖县。上诉人（原审原告）：程海龙，男，1980年3月23日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市南岗区。以上三上诉人共同委托诉讼代理人：戴少华，安徽思文律师事务所律师。……