信用卡诈骗罪 （2016）内0902刑初3号

本院认为，被告人白某某、帅某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款数额较大的行为，已构成贷款诈骗犯罪；被告人白某某、陈某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的行为，已构成信用卡诈骗犯罪，对被告人白某某应与其所犯贷款诈骗罪实行并罚。公诉机关指控被告人白某某、帅某某、陈某犯贷款诈骗、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人白某某、帅某某能够当庭自愿认罪，依法可酌情从轻处罚；被告人帅某某主动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实，是自首，且在归案后够主动退赔赃款，有悔罪表现，应依法免除处罚；被告人白某某、陈某在公安机关立案后能够主动归还全部透支款项犯罪情节轻微，且当庭自愿认罪，有悔罪表现，依法可免除处罚。被告人白某某、帅某某的辩护人所提相关辩护意见本院予以采纳。被告人帅某某的辩护人所提被告人帅宇军没有非法占有的故意，与被告人白某某不构成共同犯罪的辩护意见本院予以采纳。被告人白某某、帅某某的辩护人所提被告人白某某、帅某某只是贷款的使用人，不符合贷款诈骗罪的主体及主观要件，不构成贷款诈骗犯罪的辩护意见无事实依据，本院不予采纳。

乌兰察布市集宁区人民检察院指控，2012年6月，被告人白某某通过其朋友联系到乌兰察布市察哈尔右翼前旗玫瑰营镇邮政所的曹某，得知以农户联保的方式，可以向中国邮政储蓄银行股份有限公司乌兰察布市分行申请贷款，因被告人白某某不具备贷款资格，便找到被告人帅某某帮助找熟悉的农户联保贷款。被告人帅某某随找到乌兰察布市察哈尔右翼前旗黄旗海镇村民王某某、黄某、武某某，谎称其本人用款，需要用王某某、黄某、武某某的身份证明材料申请贷款，并承诺取得贷款后给三名农户使用一部分。在取的该三名农户的信任后，于2012年6月25日被告人白某某、帅某某通过曹某以农户王某某、黄某、武某某的名义及身份证明材料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司乌兰察布市分行进行贷款申请。被告人帅某某按照曹某事先嘱咐，告知三名农户在银行调查贷款人资格时，让三名农户编造贷款是用于买化肥、养羊、种玉米的虚假事实，通过了银行审核。2012年7月23日曹某带领三名农户办理贷款手续，并用三名农户的身份证明办理了储蓄存折，将存折和密码交给了被告人帅某某。被告人帅某某又将存折交给被告人白某某。2012年7月24日中国邮政储蓄银行股份有限公司乌兰察布市分行，按

虽某某、帅某某、陈某诈骗、信用卡诈骗刑事一审判决书内蒙古自治区乌兰察布市集宁区人民法院刑事判决书（2016）内0902刑初3号：乌兰察布市集宁区人民检察院以集检公诉刑诉（2015）634、（2016）255号起诉书指控被告人白某某、帅某某、陈某犯贷款诈骗、信用卡诈骗罪，于2016年1月5日、6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。乌兰察布市集宁区人民检察院指派……