财产损失保险合同纠纷 （2021）粤09民终922号

本案“高保低赔”是错误认定，会造成被保险人低值高赔的道德风险。1.投保金额不得高于标的物的价值。也就是说给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车的价值。2.本案保险金额是苏亚健自行确定的投保金额。苏亚健认为涉案事故车辆投保时的价值为228800元，上诉人并没有对该被投保车辆进行查验或评估，以苏亚健的估值计算的保险金额以及保险费用。3.涉案事故车辆的价值早已低于228800元。该车辆已使用十年以上，该车辆的价值无论是从苏亚健购置时的157000元或是评估时的90239元，其价值早已低于228800元。4.保险金额高于车辆价值时应退还多收保费而非按保险金额理赔。如出现保险金额少于财产价值时，属于超额保险，超额部分由于保险标的不存在该价值，故该超额部分的保险属于无效保险合同，无效部分不产生保险法律关系，应退还多收保费而非按保险金额理赔。5.如以保险金额赔偿损失，苏亚健将获得利润，这有违《保险法》的立法原则。五、苏亚健在本次事故中存在故意涉水情形，属于责任免除情形。根据《阳光财产保险家庭自用汽车损失保险条款》第七条：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十三）被保险人或驾驶人的故

本案“高保低赔”是错误认定，会造成被保险人低值高赔的道德风险。1.投保金额不得高于标的物的价值。也就是说给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车的价值。2.本案保险金额是苏亚健自行确定的投保金额。苏亚健认为涉案事故车辆投保时的价值为228800元，上诉人并没有对该被投保车辆进行查验或评估，以苏亚健的估值计算的保险金额以及保险费用。3.涉案事故车辆的价值早已低于228800元。该车辆已使用十年以上，该车辆的价值无论是从苏亚健购置时的157000元或是评估时的90239元，其价值早已低于228800元。4.保险金额高于车辆价值时应退还多收保费而非按保险金额理赔。如出现保险金额少于财产价值时，属于超

广东省茂名市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤09民终922号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司茂名中心支公司，住所地：茂名市高凉北路28号2层。负责人：宋学明。委托诉讼代理人：黄家培，广东爱家律师事务所律师。委托诉讼代理人：周平杰，广东爱家律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：苏亚健，男，汉族，1978年10月10日出生，住化州市石湾街道办榕木水山袅村164号，公民身份号……