（2015）怀中民二终字第174号

罗会贤与中方信用社之间构成储蓄存款合同关系，双方当事人均应依约履行合同义务。根据中国人民银行等四部门制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定：“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”第二十条规定：“金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。”依照上述规定，中方信用社在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金取款业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，代理人取款的，首先应采取合理方式确认代理关系的存在，其次是对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。”本案中，周建兰持罗会贤的存折申请取款45万元，中方信用

罗会贤与中方信用社之间构成储蓄存款合同关系，双方当事人均应依约履行合同义务。根据中国人民银行等四部门制定的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定：“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”第二十条规定：“金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号

湖南省怀化市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)怀中民二终字第174号上诉人（原审被告）中方县农村信用合作联社，住所地怀化市红星北路***号。法定代表人杨相柱，该社理事长。委托代理人黄民毅，湖南泰阳律师事务所律师。委托代理人张筱争，男，汉族，1966年8月23日出生，系中方县农村信用合作联社员工。被上诉人（原审原告）罗会贤，男，1972年10月23日出生，汉族。上诉人中方县农村信用合作联社（……