信用卡诈骗 （2018）沪01刑终399号

上诉人刘茂荣以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。刘茂荣及其辩护人均否认刘茂荣的行为构成信用卡诈骗罪，经查，刘茂荣在申领涉案交通银行信用卡之前已因资金周转困难而长期从事民间借款甚至实施非法吸收公众存款犯罪活动，其在申领涉案交通银行信用卡以及持该卡透支使用时，其经营的丹阳市XX厂因资金链断裂已出现不能正常经营、工人为讨薪而信访等问题，其本人对非法吸收的公众存款及其他借款已无力归还，刘茂荣在一审庭审时亦供认其在申领、使用涉案信用卡时个人财产一直被抵押、已无法融资，其在2012年7月即因企业资金运转存在压力而未向银行归还涉案信用卡欠款。2013年12月，刘茂荣因犯非法吸收公众存款罪被江苏省丹阳市人民法院免于刑事处罚，在该份判决中，认定的犯罪数额为427万余元，并要求刘茂荣尚未退出的非法吸收公众存款数额应继续予以退赔。刘茂荣辩解涉案银行卡欠款无能力归还的原因，系因发生重大错案事件的客观原因造成，与查明的事实不符，刘茂荣因非法吸收公众存款的犯罪行为而应承担的经济赔偿责任，系其理所当然对犯罪行为应付出的代价，而并非不归还银行信用卡欠款的理由。刘

刘茂荣信用卡诈骗罪一案二审刑事裁定书 信用卡诈骗

上海市第一中级人民法院刑 事 裁 定 书（2018）沪01刑终399号原公诉机关上海市浦东新区人民检察院。上诉人（原审被告人）刘茂荣，男，1960年11月26日生，汉族，高中文化，无业，户籍地上海市静安区；2013年12月因犯非法吸收公众存款罪被江苏省丹阳市人民法院免予刑事处分；因本案于2016年4月7日被刑事拘留，同年5月3日被逮捕，后被取保候审。辩护人钱昌杰，上海市大公律师事务所律师，由上海市……