保险纠纷 （2015）蚌民二终字第00238号

吴再红、人民保险南京市分公司之间的机动车辆保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。吴再红履行了缴纳保险费义务，人民保险南京市分公司给吴再红签发了保险单。保险合同生效后，该投保车辆在保险期内发生了保险事故，造成吴再红车辆全损。人民保险南京市分公司应按保险合同约定在机动车损失险及附加险自燃险保险金限额内承担赔付保险金的责任。人民保险南京市分公司虽然认为该起火灾事故的原因不确定，但五河县公安消防大队作出的火灾事故认定，该起火灾原因排除了放火、吸烟等因素，不能排除车辆内部故障引发火灾的可能。从排除法角度讲，放火、吸烟等因素均被排除了，只存在车辆内部故障引发火灾的可能，至于是车内电器、线路、供油系统、供气系统等发生故障引发的火灾，均不影响人民保险南京市分公司承担保险责任。关于人民保险南京市分公司抗辩主张应按自燃险保险金额全损扣除免赔率20%，因保险合同载明承保险种中被保险人既投保了车损险，也投保了附加险自燃险，且二者的保险金额相差很大，发生火灾事故后，人民保险南京市分公司主张按保险金额小的自燃险保险金再扣除20%免赔率进行赔偿，人民保险南京市分公司明显是

吴再红、人民保险南京市分公司之间的机动车辆保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。吴再红履行了缴纳保险费义务，人民保险南京市分公司给吴再红签发了保险单。保险合同生效后，该投保车辆在保险期内发生了保险事故，造成吴再红车辆全损。人民保险南京市分公司应按保险合同约定在机动车损失险及附加险自燃险保险金限额内承担赔付保险金的责任。人民保险南京市分公司虽然认为该起火灾事故的原因不确定，但五河县公安消防大队作出的火灾事故认定，该起火灾原因排除了放火、吸烟等因素，不能排除车辆内部故障引发火灾的可能。从排除法角度讲，放火、吸烟等因素均被排除了，只存在车辆内部故障引发火灾

安徽省蚌埠市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）蚌民二终字第00238号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地江苏省南京市。负责人：娄伟民，该公司经理。委托代理人：郭骏贵，江苏高的律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：吴再红，女，1973年7月12日出生，汉族，农民，住五河县。委托代理人：邓衍璐，安徽淮光律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分……