信用卡诈骗 （2015）河中法刑二终字第12号

上诉人潘一无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支138408.62元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚处罚。对于上诉人潘一的上诉理由及其辩护人的辩护意见，本院作如下综合评判：（1）关于上诉人及其辩护人认为上诉人没有欠银行透支款，原判认定上诉人恶意透支的数额为175438.02元不属实的上诉理由和辩护意见。经查，上诉人在侦查阶段和一、二审庭审时多次承认其曾透支银行的钱未归还，生效的民事判决书和银行提供的上诉人信用卡交易明细表亦对此予以印证，虽然交易明细表存在两次重复的还款金额（即2010年12月11日两次还款20万元和2011年2月12日两次还款2万元），得出上诉人表面上并无欠银行透支款的结果，但公诉机关已对此作出合理解释，上诉人实际还款数额应是22万元，并不是44万元，再结合上诉人使用信用卡取现、消费和还款的总数额分析，足以认定上诉人恶意透支不归还的事实。因此，上诉人及其辩护人认为上诉人并无欠银行透支款的辩解意见不成立，不予支持。根据法律规定，信用卡诈骗罪中的恶意透支数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。因此，认定本案上诉人恶意透支的金额应以其使

上诉人潘一无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支138408.62元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚处罚。对于上诉人潘一的上诉理由及其辩护人的辩护意见，本院作如下综合评判：（1）关于上诉人及其辩护人认为上诉人没有欠银行透支款，原判认定上诉人恶意透支的数额为175438.02元不属实的上诉理由和辩护意见。经查，上诉人在侦查阶段和一、二审庭审时多次承认其曾透支银行的钱未归还，生效的民事判决书和银行提供的上诉人信用卡交易明细表亦对此予以印证，虽然交易明细表存在两次重复的还款金额（即2010年12月11日两次还款20万元和2011年2月12日两次还款2万元），得出上诉人表面上

广东省河源市中级人民法院刑 事 判 决 书（2015）河中法刑二终字第12号原公诉机关河源市源城区人民检察院。上诉人（原审被告人）潘一（曾用名潘小壹），男，1980年10月2日出生，汉族，初中文化。2014年7月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月7日被依法执行逮捕，现羁押于河源市看守所。辩护人丁一元，北京市盈科（广州）律师事务所律师。辩护人刘小明，北京市盈科（广州）律师事务所律师。河源市……