保险纠纷 （2017）苏04民终3612号

上诉人在订立合同时未做到提示或明确说明义务，判决我司承担赔偿责任。而根据《机动车综合商业保险示范条款》总则第一条：本保险条款分为主险、附加险。另根据条款约定，投保人享有自行搭配附加险的权利。投保人既然享有选择的权利，就应当承担因选择权带来的风险承担义务。发动机涉水险属于附加险，投保人在投保时没有选择该附加险的情况下，直接判决上诉人承担赔偿责任实属不当。根据保险责任第六条约定，只有满足四个列明条件的情况下才能视为符合保险责任。即：1、保险期间内；2、被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中；3、损失符合条款列明的事故原因;4、不属于免除保险人责任的范围。而本案只符合前三项，唯独第4项不符合。因为免除保险人责任的事项是列明在保险责任中的，不是单独设立。责任免除条款与免责条款并非同一概念，不可混为一谈。责任免除是指：不属于保险责任范围的表示，而免责条款是属于保险责任范围后，单独独立于保险责任，用于对抗保险赔偿责任的条款约定。本案属于保险责任免除，因此不应当考虑免责告知的事由。被上诉人常州天华新能源科技有限公司答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回上诉人的请求。常州天

上诉人在订立合同时未做到提示或明确说明义务，判决我司承担赔偿责任。而根据《机动车综合商业保险示范条款》总则第一条：本保险条款分为主险、附加险。另根据条款约定，投保人享有自行搭配附加险的权利。投保人既然享有选择的权利，就应当承担因选择权带来的风险承担义务。发动机涉水险属于附加险，投保人在投保时没有选择该附加险的情况下，直接判决上诉人承担赔偿责任实属不当。根据保险责任第六条约定，只有满足四个列明条件的情况下才能视为符合保险责任。即：1、保险期间内；2、被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中；3、损失符合条款列明的事故原因;4、不属于免除保险人责任的范围。而本案只符合前三项，唯独第4项不符

江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏04民终3612号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司常州市中心支公司，住所地常州市新北区衡山路6-6号4楼。负责人：凌志华，该公司总经理。委托诉讼代理人：曹磊，江苏敏敦律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：常州天华新能源科技有限公司，住所地常州西太湖科技产业园兰香路8号。法定代表人：谢潇拓，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵永兴，……