（2015）穗中法金民终字第01630号

张礼云在农行轻纺城支行开立了储蓄账户并办理了银行卡，双方之间依法成立储蓄合同关系。在储蓄合同关系中，储蓄存折或卡是储蓄机构开具的记载存款信息的凭证，也是存款人行使取款权利的凭证，农行轻纺城支行作为储蓄机构，有义务在张礼云取款时及时进行支付，同时，张礼云作为存款人，对其银行卡及密码有妥善保管和保密的义务。持卡人支取或使用银行卡内的款项时，必须凭借真实的银行卡及正确的密码，二者缺一不可。本案中，根据张礼云涉案银行卡被取款的时间、地点，结合涉案银行卡被吞卡的时间、地点及公安部门的《受案回执》、询问笔录等资料可知，实际刷卡人为他人，而张礼云将其银行卡交由他人去广东省佛山市使用不存在时间上的可能性，据此可以认定，张礼云涉案银行卡被他人伪造并在中国农业银行佛山环市支行的ATM机上办理了取现业务。根据张礼云提供的银行卡流水明细，可以认定张礼云因本次银行卡被伪造盗取事件损失共15000元。关于损失的责任认定问题。本案中，农行轻纺城支行没有尽到审核义务，对不真实的借记卡视为真实借记卡而发生交易，是造成损失的主要原因；而银行卡的密码由开户的持卡人设定并保管使用，涉案取款交易中，案外人能够输入正确的密码是交

张礼云在农行轻纺城支行开立了储蓄账户并办理了银行卡，双方之间依法成立储蓄合同关系。在储蓄合同关系中，储蓄存折或卡是储蓄机构开具的记载存款信息的凭证，也是存款人行使取款权利的凭证，农行轻纺城支行作为储蓄机构，有义务在张礼云取款时及时进行支付，同时，张礼云作为存款人，对其银行卡及密码有妥善保管和保密的义务。持卡人支取或使用银行卡内的款项时，必须凭借真实的银行卡及正确的密码，二者缺一不可。本案中，根据张礼云涉案银行卡被取款的时间、地点，结合涉案银行卡被吞卡的时间、地点及公安部门的《受案回执》、询问笔录等资料可知，实际刷卡人为他人，而张礼云将其银行卡交由他人去广东省佛山市使用不存在时间上的可能性，据此

广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）穗中法金民终字第01630号上诉人（原审原告）：张礼云，住福建省松溪县。被上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司广州国际轻纺城支行。住所地：广州市海珠区。负责人：庄娟娟，该行行长。委托代理人：何涛，中国农业银行广东省分行营业部职员。委托代理人：何广智，中国农业银行广州城南支行职员。上诉人张礼云因与被上诉人中国农业银行股份有限公司广州国际轻……