人身保险合同纠纷 （2021）鲁09民终3205号

徐增辉在平安保险公司处为徐欣蕾（已死亡）投保主险为平安智能星年金保险的人身保险，保险合同是双方真实意思表示，合法有效。被保险人徐欣蕾在保险期间身故，双方对该事实均无争议，争议焦点为平安保险公司应赔付徐增辉的保险金数额。保险人在办理保险业务的过程中应该遵循诚实信用的原则，对保险代理人办理保险业务的行为，保险人应承担责任。因保险条款篇幅冗长、结构复杂，且保险条款中含有大量的保险术语，涉案保险产品主险的名称显示为“万能型”保险，在正常认知范围内投保人若全面准确理解合同内容，保险人应尽到充分合理的解释说明义务。但缔约前，平安保险公司的保险代理人本身就未仔细阅读过保险条款，仅在业务经理指导下对投保人即徐增辉就承保范围作了与保险条款不相一致的宣传，称“投保了智能星定寿，无论什么时候身故，都会按照保险额全额赔付”，徐增辉作为普通保险消费者，基于对保险代理人的信任，购买了涉案保险。平安保险公司辩称保险合同中约定被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，保险人不予支付基本保险金额20万元。一审法院认为，订立保险合同，当事人应当协商一致，利用格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。本案中，保险范围条件

徐增辉在平安保险公司处为徐欣蕾（已死亡）投保主险为平安智能星年金保险的人身保险，保险合同是双方真实意思表示，合法有效。被保险人徐欣蕾在保险期间身故，双方对该事实均无争议，争议焦点为平安保险公司应赔付徐增辉的保险金数额。保险人在办理保险业务的过程中应该遵循诚实信用的原则，对保险代理人办理保险业务的行为，保险人应承担责任。因保险条款篇幅冗长、结构复杂，且保险条款中含有大量的保险术语，涉案保险产品主险的名称显示为“万能型”保险，在正常认知范围内投保人若全面准确理解合同内容，保险人应尽到充分合理的解释说明义务。但缔约前，平安保险公司的保险代理人本身就未仔细阅读过保险条款，仅在业务经理指导下对投保人即徐

山东省泰安市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁09民终3205号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司泰安中心支公司，住所地泰安市东岳大街286号。负责人：孟凡刚，总经理。委托诉讼代理人：范红波，上海市海华永泰（济南）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：徐增辉，男，汉族，1983年3月18日出生，住肥城市。委托诉讼代理人：孟彬，肥城汶阳法律服务所法律工作者。上诉人中国平安人寿……