金融借款合同纠纷 （2021）豫03民终2115号

汝阳农商行与黄毅刚签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违背法律禁止性规定，其合同有效，双方均应按合同约定履行各自义务。汝阳农商行按约定履行了贷款发放义务，黄毅刚未按约定期限偿还借款本金及利息构成违约，黄毅刚应当按照借款合同约定偿还原告借款本金180万元，在合同期限内按月利率9.9‰支付利息，自逾期之日起在月利率9.9‰基础上加付50％逾期罚息，已付的利息1000元在履行时应予扣除。本案争议焦点是案涉贷款180万元是否构成“以新贷偿还旧贷”，保证人代高立、代英男、代松会、姚文国、白中云是否应当承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十六条规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷担保人相同的，人民法院应予支持。是否成立“以新贷偿还旧贷”，要审查三个要件：一是新旧贷款债权、债务主体一致，二是借款人客观上有将新贷偿还旧贷的行为，三是金融机构与借款人之间主观上存在以贷还贷的合意。本案中，首先，新旧贷款债权人均为原告汝阳农商

汝阳农商行与黄毅刚签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违背法律禁止性规定，其合同有效，双方均应按合同约定履行各自义务。汝阳农商行按约定履行了贷款发放义务，黄毅刚未按约定期限偿还借款本金及利息构成违约，黄毅刚应当按照借款合同约定偿还原告借款本金180万元，在合同期限内按月利率9.9‰支付利息，自逾期之日起在月利率9.9‰基础上加付50％逾期罚息，已付的利息1000元在履行时应予扣除。本案争议焦点是案涉贷款180万元是否构成“以新贷偿还旧贷”，保证人代高立、代英男、代松会、姚文国、白中云是否应当承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十六

河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫03民终2115号上诉人(原审原告)：河南汝阳农村商业银行股份有限公司。住所地：汝阳县城人民路29号。法定代表人：李效楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：马红亮，该公司营业部员工。委托诉讼代理人：郭超越，河南达兴律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：姚文国，男，1960年1月3日生，汉族，住址河南省汝阳县。被上诉人(原审被告)：白中云，女，19……