（2016）京02民终2092号

一、关于工行六里桥支行与郭靖之间的法律关系本案中，郭靖向工行六里桥支行申请办理借记卡，工行六里桥支行经审核批准了郭靖的申请，向郭靖发放了涉案借记卡，因此，郭靖与工行六里桥支行之间形成了借记卡服务合同法律关系。借记卡具有转账结算、存取现金等功能，账户内存款按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息。因此，郭靖向涉案借记卡账户存入款项后，工行六里桥支行有义务在存款额度内向郭靖提供存取现金等服务，即工行六里桥支行负有向郭靖返还其存入借记卡账户的相同金额货币本金及相应利息的合同义务。二、关于使用伪造银行卡进行交易的认定涉案交易系于2015年3月17日23时59分至2015年3月18日0时01分在郑州市的自助机上进行的交易，2015年3月18日7时许郭靖发现借记卡账户资金减少后，及时拨打电话报警，随后向公安机关出示了真实银行卡。因此，从涉案交易发生的时间、数额以及郭靖的一系列行为分析判断，现有证据可以认定涉案交易系他人使用伪造银行卡进行的交易（以下简称伪卡交易）。三、关于伪卡交易中工行六里桥支行与郭靖的义务在伪卡交易中，发卡银行与伪卡使用者之间的交易行为对持卡人不产生法律效力。本案中，

一、关于工行六里桥支行与郭靖之间的法律关系本案中，郭靖向工行六里桥支行申请办理借记卡，工行六里桥支行经审核批准了郭靖的申请，向郭靖发放了涉案借记卡，因此，郭靖与工行六里桥支行之间形成了借记卡服务合同法律关系。借记卡具有转账结算、存取现金等功能，账户内存款按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息。因此，郭靖向涉案借记卡账户存入款项后，工行六里桥支行有义务在存款额度内向郭靖提供存取现金等服务，即工行六里桥支行负有向郭靖返还其存入借记卡账户的相同金额货币本金及相应利息的合同义务。二、关于使用伪造银行卡进行交易的认定涉案交易系于2015年3月17日23时59分至2015年3月18日0时01

北京市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2016）京02民终2092号上诉人（原审被告）中国工商银行股份有限公司北京六里桥支行，营业场所北京市丰台区莲花池西里9号。负责人郭永茂，行长。委托代理人沙洪洲，男，1986年3月8日出生。委托代理人司玉松，男，1983年10月14日出生。被上诉人（原审原告）郭靖，女，1980年10月17日出生。委托代理人蔡慧明，北京市盈科律师事务所律师。上诉人中国工商银……