（2016）苏01民终7820号

孙晖在招商银行长江路支行处申请开立了尾号为4399的银行卡后，双方之间形成了兼具储蓄存款合同以及委托结算合同等多重性质的权利义务的借记卡法律关系，该法律关系合法有效，应受法律保护。本案中，孙晖、招商××长江路支行双方对于孙晖账户于2016年3月13日向案外人朱永国转账99999元的事实不持异议，一审法院予以确认。该交易涉及的是银行卡的转账结算功能，体现的是孙晖、招商××长江路支行之间的委托结算合同关系，因此本案的审查重点在于招商××长江路支行在该笔转账结算业务中是否存在违反委托结算合同约定的行为。案涉转账结算业务的交易类型为网银大众版，鉴于该交易类型与传统的凭卡交易相比，具有开放性、虚拟性、实时性、私密性，以及无纸化、标准化等特征，交易双方所负的注意义务也较传统交易有所不同。对于委托人而言，应妥善保管银行账号、密码、身份信息、手机号码、验证码，应审慎识别网上银行网站链接、短信提示；对于受托人而言，应对以网上银行发起的交易信息尽审慎审查及通知义务。本案中，孙晖在申请开通短信验证码转账功能时，招商××长江路支行已经明确告知官方网址；招商××长江路支行并在案涉交易发生前多次以手机短信方式提示

孙晖在招商银行长江路支行处申请开立了尾号为4399的银行卡后，双方之间形成了兼具储蓄存款合同以及委托结算合同等多重性质的权利义务的借记卡法律关系，该法律关系合法有效，应受法律保护。本案中，孙晖、招商××长江路支行双方对于孙晖账户于2016年3月13日向案外人朱永国转账99999元的事实不持异议，一审法院予以确认。该交易涉及的是银行卡的转账结算功能，体现的是孙晖、招商××长江路支行之间的委托结算合同关系，因此本案的审查重点在于招商××长江路支行在该笔转账结算业务中是否存在违反委托结算合同约定的行为。案涉转账结算业务的交易类型为网银大众版，鉴于该交易类型与传统的凭卡交易相比，具有开放性、虚拟性、实

江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏01民终7820号上诉人（原审原告）：孙晖，男，1973年9月28日出生，汉族。委托诉讼代理人：孙仁荣，江苏昊业律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：招商银行股份有限公司南京长江路支行，住所地江苏省南京市玄武区长江路109号。代表人：贾秋燕，该支行行长。委托诉讼代理人：彭蕊，该支行职员。上诉人孙晖因与被上诉人招商银行股份有限公司南京长江路支行……