保险纠纷 （2016）鲁14民终2357号

投保单上“每次事故火灾免赔率为35%”的内容系手写添加，且未加盖投保人印章，也非投保人的经办人员填写，不能认定该内容为投保人与保险人协商的结果。保险人对保险单特别约定部分的内容未用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，应当认定为保险人未尽到提示义务。所以“由于火灾风险造成的保险事故，每次事故的免赔率为损失金额的35%”的免责条款不生效。免责条款应按投保单及保险单上均有的“本保单每次事故绝对免赔额为人民币2000元或损失金额得的10%，二者以高者为准”内容执行，即免赔额为损失金额得的10%。保险人已经通过拍卖公司对本次事故中可回收利用的物资做拍卖处理，所以赔偿不考虑残值问题。原告投保的车间为1000平，而大管车间为1134平方米，可见投保的车间是大管缠绕车间，而非大管、小管两个缠绕车间。因无账面原值，所以应以实际价值确定保险价值。车间重建不可能只对地上部分重建，所以应按大管缠绕车间的全部重置价值乘以成新率计算实际损失。大管缠绕车间的保险价值=630000元（重置价值）×77.08％（成新率）=485604元，保险金额为600000元，该车间应为足额投保。故大管缠绕

投保单上“每次事故火灾免赔率为35%”的内容系手写添加，且未加盖投保人印章，也非投保人的经办人员填写，不能认定该内容为投保人与保险人协商的结果。保险人对保险单特别约定部分的内容未用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，应当认定为保险人未尽到提示义务。所以“由于火灾风险造成的保险事故，每次事故的免赔率为损失金额的35%”的免责条款不生效。免责条款应按投保单及保险单上均有的“本保单每次事故绝对免赔额为人民币2000元或损失金额得的10%，二者以高者为准”内容执行，即免赔额为损失金额得的10%。保险人已经通过拍卖公司对本次事故中可回收利用的物资做拍卖处理，所以赔偿不考虑残值问

山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁14民终2357号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司。住所地：山东省济南市历下区黑虎泉北路***号。主要负责人：董国升，该公司总经理。委托诉讼代理人：于新亮，山东众成清泰（德州）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：武城县中通缠绕容器管道加工厂。住所地：山东省武城县鲁权屯工业园。法定代表人：刘志全，该厂厂长。委托诉讼……