（2015）汕中法民二终字第102号

何纯娜在工行公园支行存入资金，该行为何纯娜开立存、取款所用的借记卡银行卡，双方形成借记卡合同关系，双方应按照合同约定享有权利，履行义务。本案焦点是该银行卡于2014年9月23日19时47分进行的POS机消费交易是否可以认定为工行公园支行的违约行为。工行公园支行作为商业银行，应保障持卡人只有凭真实银行卡及正确密码才能进行POS机消费，负有保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯的义务。在POS机消费业务中，该义务体现为两点，一是确保消费手段的安全，二是确保消费对象的适格。在消费手段方面，真实有效的银行卡是消费发生的必备介质。由于任何诚实的银行卡用户都无法预见到银行卡将于何时被盗刷，因此要求银行卡用户承担直接证明真实的银行卡在盗刷交易时属于自身掌控状态的举证责任，是强人所难的。所以何纯娜通过报案并提交公安机关出具的写明“认为有犯罪事实发生”的立案告知书作为证据，应认定其已完成了举证责任。由于目前查获的银行卡类案件的犯罪事实显示伪造银行卡这一现象并非不存在，而且银行在银行卡交易中能够比客户掌握更多的交易信息，因此要求工行公园支行承担证明其在本案中具备识别假卡的能力的举证责任，并不属于强加于

何纯娜在工行公园支行存入资金，该行为何纯娜开立存、取款所用的借记卡银行卡，双方形成借记卡合同关系，双方应按照合同约定享有权利，履行义务。本案焦点是该银行卡于2014年9月23日19时47分进行的POS机消费交易是否可以认定为工行公园支行的违约行为。工行公园支行作为商业银行，应保障持卡人只有凭真实银行卡及正确密码才能进行POS机消费，负有保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯的义务。在POS机消费业务中，该义务体现为两点，一是确保消费手段的安全，二是确保消费对象的适格。在消费手段方面，真实有效的银行卡是消费发生的必备介质。由于任何诚实的银行卡用户都无法预见到银行卡将于何时被盗刷，因此要求银行

广东省汕头市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）汕中法民二终字第102号上诉人（原审被告）中国工商银行股份有限公司汕头分行。主要负责人许长明，行长。上诉人（原审被告）中国工商银行股份有限公司汕头公园支行，住所地汕头市金平区外马路151号。主要负责人蔡少健，行长。两上诉人的委托代理人林佩芝，系中国工商银行股份有限公司汕头分行职员。两上诉人的委托代理人黄继南，系中国工商银行股份有限公司汕头公园支……