金融借款合同纠纷 （2019）桂01民终734号

本案的争议焦点：1.涉案的合同所约定的利率是否有效？2.上诉人应否向被上诉人支付罚息、复利？数额应如何确定？3.被上诉人对抵押物是否有优先受偿权？ 现论述如下，1.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力”。本案中，文立四与北部湾银行东盟支行签订的编号为×××663号《个人借款/担保合同》约定，贷款期限内年利率为15%，借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。双方的约定并未超出上述司法解释规定，应为有效。 2.《中华人民共和国担保法》第五十九条规定“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保

本案的争议焦点：1.涉案的合同所约定的利率是否有效？2.上诉人应否向被上诉人支付罚息、复利？数额应如何确定？3.被上诉人对抵押物是否有优先受偿权？ 现论述如下，1.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力”。本案中，文

广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂01民终734号 上诉人（原审被告）：文立四，男，1985年6月12日出生，汉族，住广西灌阳县。 委托诉讼代理人：袁海强，广西成一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦炜，广西成一律师事务所实习律师。 被上诉人（原审原告）：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行。住所地：广西南宁市华侨投资区建百路25号。统一社会信用代码：&tim……