金融借款合同纠纷 （2021）黑01民终3831号

哈尔滨银行与黄世家之间成立借款合同关系，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。黄世家借款后，未能按照约定还款，应承担违约责任，故哈尔滨银行请求黄世家还本付息的诉讼请求成立，法院予以支持。关于罚息问题，因双方在合同约定了利息，如黄世家未能按照还款约定清偿到期应付贷款本金、利息，应从到期应付之日起至全部清偿之日止按借款利率的150％缴纳逾期罚息，即罚息利率为年利率26.1％，该利率约定过高，显著背离实际损失，为服务实体经济、有助于降低实体经济的融资成本、规范和引导融资秩序、普惠金融，法院对金融借款合同中约定的总计超过年利率24％的部分予以调减。按年利率24％计算，截至2017年12月1日，罚息应为10,799.74元，法院予以纠正。对哈尔滨银行自2017年12月2日起至借款全部给付之日止按年利率26.1％计算给付利息及罚息的主张，超过年利率24％的部分，法院不予支持。关于哈尔滨银行主张李桂珍共同还款问题。该债务虽然发生在夫妻关系存续期间，但申请表中并无李桂珍的签字确认，亦无李桂珍的事后追认，系夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务，借款10万元超出了普通家庭日常生活需要范畴，哈尔滨

哈尔滨银行与黄世家之间成立借款合同关系，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。黄世家借款后，未能按照约定还款，应承担违约责任，故哈尔滨银行请求黄世家还本付息的诉讼请求成立，法院予以支持。关于罚息问题，因双方在合同约定了利息，如黄世家未能按照还款约定清偿到期应付贷款本金、利息，应从到期应付之日起至全部清偿之日止按借款利率的150％缴纳逾期罚息，即罚息利率为年利率26.1％，该利率约定过高，显著背离实际损失，为服务实体经济、有助于降低实体经济的融资成本、规范和引导融资秩序、普惠金融，法院对金融借款合同中约定的总计超过年利率24％的部分予以调减。按年利率24％计算，截至2017年12月1日，罚息应

黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黑01民终3831号上诉人(原审被告)：黄世家，男，1972年12月25日生，汉族。委托诉讼代理人：张昊，黑龙江龙洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹梁权，黑龙江龙洋律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：哈尔滨银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区尚志大街**。负责人：王海滨，行长。委托诉讼代理人：黄妍，黑龙江泽顺律师事务……