责任保险合同纠纷 （2021）京03民终1697号

苏黎世北分公司向馨雅洁公司签发涉案保单，双方成立保险合同关系。本案的争议焦点为：第一，馨雅洁公司请求赔偿项目是否属于保险责任范围；第二，保险金额的赔付限额如何确定；第三，保险条款中关于依据“工伤事故伤残级别表”确定伤残赔偿金额的内容是否属于免责条款，该条款是否有效。针对争议焦点一及焦点二。第一，馨雅洁公司为一个商事主体，其投保的是商业保险。在商业保险活动中，无论是保险人还是投保人，均期望藉由保险行为获取利益。因此，馨雅洁公司作为商事主体投保人在投保商业保险前，应当仔细阅读有关保险人承担保险责任的范围以及保险金计算公式的条款，并据此作出是否投保的决定。根据馨雅洁公司提供的《保单明细表》及保险条款，《保单明细表》对保障范围进行特别约定，并在后附的附件二保障范围内逐项列明保障项目及具体限额，并将相应限额加粗，馨雅洁公司应当知晓上述条款内容系双方针对赔偿范围及赔偿限额的特别约定。故苏黎世北分公司应承担的保险责任范围即为死亡赔偿金、伤残赔偿金及医疗赔偿金，所对应的赔偿限额为附件二保障范围内逐项列明的具体金额。馨雅洁公司主张的住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、残疾辅助器具费、残疾赔偿

苏黎世北分公司向馨雅洁公司签发涉案保单，双方成立保险合同关系。本案的争议焦点为：第一，馨雅洁公司请求赔偿项目是否属于保险责任范围；第二，保险金额的赔付限额如何确定；第三，保险条款中关于依据“工伤事故伤残级别表”确定伤残赔偿金额的内容是否属于免责条款，该条款是否有效。针对争议焦点一及焦点二。第一，馨雅洁公司为一个商事主体，其投保的是商业保险。在商业保险活动中，无论是保险人还是投保人，均期望藉由保险行为获取利益。因此，馨雅洁公司作为商事主体投保人在投保商业保险前，应当仔细阅读有关保险人承担保险责任的范围以及保险金计算公式的条款，并据此作出是否投保的决定。根据馨雅洁公司提供的《保单明细表》及保险条款

北京市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2021）京03民终1697号上诉人（原审原告）：北京馨雅洁物业服务有限公司，住所地北京市北京经济技术开发区文化园西路8号院28号楼21层2505。法定代表人：褚华彬，总经理。被上诉人（原审被告）：苏黎世财产保险（中国）有限公司北京分公司，营业场所北京市朝阳区曙光西里甲5号院21号楼凤凰置地广场F座写字楼6层603C、607C。负责人：李艳秋，总经理。委托……