民间借贷纠纷 （2019）甘01民终2830号

本案争议焦点系田宝明与熊正海之间借贷法律关系是否合法有效。熊正海在一审法院涉及多笔民间借贷纠纷诉讼，其借款对象除本案债务人田宝明外，还向他人出借资金，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有经营性，属于从事非法金融业务。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序及社会公共利益，属于效力性强制性规定。《合同法》第五十二条规定：关于“有下列情形的之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，该强制性规定为效力性强制性规定，故该案民事法律行为无效。本案借贷行为无效，田宝明理应向熊正海返还钱款，田宝明共计向熊正海出具借款凭证叁份，分别为金额20万元、10万元、11万元，均系现金交付，田宝明抗辩其未收到上述款项，熊正海提交其交付当日银行取款凭证予以佐证，田宝明出具收条对收到上述三笔款项的事实予以确认，熊正海对于钱款交付已经完成了相应的举证责任，田宝明并未能提供证据证实其主张，故归还数额应为41万元。对于田宝明提出涉案款项系赌债，借条系逼迫下出具的抗

本案争议焦点系田宝明与熊正海之间借贷法律关系是否合法有效。熊正海在一审法院涉及多笔民间借贷纠纷诉讼，其借款对象除本案债务人田宝明外，还向他人出借资金，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有经营性，属于从事非法金融业务。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序及社会公共利益，属于效力性强制性规定。《合同法》第五十二条规定：关于“有下列情形的之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，该强制性规定为效力性强制性规定，故该案民事法律行为无效。本案

甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘01民终2830号上诉人（原审被告）：田宝明，男，1968年7月24日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：杨军，甘肃正天合律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓瑜，甘肃正天合律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：熊正海，男，1969年9月1日出生，汉族，住甘肃省渭源县。委托诉讼代理人：孙科践，兰州黄河律师事务所律师。委托诉讼代理人……