人身保险合同纠纷 （2014）鄂宜昌中民二终字第00007号

投保人曹宗南与保险公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应予确认。本案争议的焦点有二个方面：一是社会医疗保险支付部分商业保险该不该再赔，二是保险公司是否应按被保险人投保的档次在各项费用限额内按合同约定的80%的比例进行赔偿。针对以上焦点，人民法院作如下评述：一、曹宗南在保险公司处购买的适用条款为《个人住院费用保险（99型）》的保险属于人身保险中的健康保险，人身保险在法律上不禁止重复保险，曹宗南与保险公司之间亦未约定不能重复保险，并且，社会保险属于国家强制性保险，而本案保险属于商业保险，对于人身保险中重复保险的赔付，允许被保险人范九江获得超出其实际支出费用的保险金额。社会医疗保险的保险费构成实际包括个人工资、单位、财政三部分支出，说明被保险人在社会保险中同样支出了保险费，发生了约定的健康风险住院治疗，有权依据不同的保险条款，分别获得赔付。本案中的保险条款系保险公司向曹宗南提供的格式条款，对于该条款第二条规定的“实际支出的合理且必要的”相关费用的理解依法应当作出不利于提供格式条款的保险公司的解释，应当理解为被保险人住院花费的全部医疗费用，包括自

投保人曹宗南与保险公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应予确认。本案争议的焦点有二个方面：一是社会医疗保险支付部分商业保险该不该再赔，二是保险公司是否应按被保险人投保的档次在各项费用限额内按合同约定的80%的比例进行赔偿。针对以上焦点，人民法院作如下评述：一、曹宗南在保险公司处购买的适用条款为《个人住院费用保险（99型）》的保险属于人身保险中的健康保险，人身保险在法律上不禁止重复保险，曹宗南与保险公司之间亦未约定不能重复保险，并且，社会保险属于国家强制性保险，而本案保险属于商业保险，对于人身保险中重复保险的赔付，允许被保险人范九江获得超出其实际支

湖北省宜昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂宜昌中民二终字第00007号上诉人（原审被告）中国平安人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司。住所地：宜昌市西陵一路***号710科技大厦。负责人刘志保，该公司总经理。委托代理人冯磊，该公司职工。一般授权代理。委托代理人袁晓丹，该公司职工。一般授权代理。被上诉人（原审原告）范九江，男，1959年8月13日出生，汉族。委托代理人秦建周，湖北民基律师……