保险纠纷 （2016）川13民终940号

本案的争议焦点有:一、李正国的死亡是否属于意外伤害；二、如成立意外伤害，保险公司应按“意外身故或全残保险金”条款还是“自驾车意外身故或全残保险金”条款进行理赔。一、李正国与被告四川人寿公司签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，符合有关法律的规定，为有效合同。本案中，李正国驾车在甘孜藏族自治州高海拔地区突然倒地，呼吸困难，因高原性肺水肿致呼吸衰竭死亡，司法鉴定意见书排除李正国因潜在重要疾病致死因素，高原反应的发生与李正国身处高原有着必然的联系，即身处高原是高原反应发生的客观环境条件，李正国的死亡具有偶发性和突发性特征，高原反应是意外伤害的结果，因此，李正国的死亡系意外身故。《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲载机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。四川人寿公司作为专业保险机构，对去高原地带会发生高原反应，应当事先明示被保险人“高原反应”是否属于免责条款所列病症，而其提供的投保提示、投保单、保险单、保险条款中均未对高

本案的争议焦点有:一、李正国的死亡是否属于意外伤害；二、如成立意外伤害，保险公司应按“意外身故或全残保险金”条款还是“自驾车意外身故或全残保险金”条款进行理赔。一、李正国与被告四川人寿公司签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，符合有关法律的规定，为有效合同。本案中，李正国驾车在甘孜藏族自治州高海拔地区突然倒地，呼吸困难，因高原性肺水肿致呼吸衰竭死亡，司法鉴定意见书排除李正国因潜在重要疾病致死因素，高原反应的发生与李正国身处高原有着必然的联系，即身处高原是高原反应发生的客观环境条件，李正国的死亡具有偶发性和突发性特征，高原反应是意外伤害的结果，因此，李正国的死亡系意外身故。《中华人民共和国

四川省南充市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）川13民终940号上诉人（原审原告）陈燕琼，女，汉族，住四川省蓬安县。委托诉讼代理人滕飞，四川天普律师事务所律师。委托诉讼代理人曹秀峰，四川天普律师事务所律师。上诉人（原审原告）李雨婷，女，汉族，系陈燕琼长女，住四川省蓬安县。法定代理人陈燕琼，女，汉族，住四川省蓬安县。委托诉讼代理人滕飞，四川天普律师事务所律师。委托诉讼代理人曹秀峰，四川天普律……