（2017）鲁02民终2965号

耿洪美向农业银行黄岛支行申请借记卡，农业银行黄岛支行核准发卡，双方形成储蓄存款合同关系，合法有效。耿洪美作为储户将款存入农业银行黄岛支行处后，其存款的所有权即转移给农业银行黄岛支行，耿洪美作为借记卡的持有人享有的是对农业银行黄岛支行的金钱给付债权，而非存款的所有权。根据本案查明的事实，可以确认系争借记卡异地发生两笔交易时，耿洪美本人不在交易现场，且当时借记卡也由耿洪美保管，所以系争的两笔交易并不是通过该借记卡刷卡消费而成，而是由案外人通过对耿洪美借记卡复制的伪卡进行刷卡消费，因此应认定本案交易并非耿洪美本人或其授权之人所为。在银行卡交易密码如何泄露等事实不明的情况下，应由具有优势举证能力和存款安全保障责任的银行对持卡人是否存在泄露密码等违约使用借记卡行为的事实承担举证责任。农业银行黄岛支行不能证明本案系耿洪美自身原因泄露交易密码等相关信息，也不能证明纠纷中有道德风险的存在，应由其承担举证不能的责任。农业银行黄岛支行基于储蓄合同关系对耿洪美存款具有安全保障义务，耿洪美作为持卡人享有对农业银行黄岛支行的金钱给付债权。案外人通过侵权手段损害耿洪美的债权，导致农业银行黄岛支行无法履行储蓄合同义

耿洪美向农业银行黄岛支行申请借记卡，农业银行黄岛支行核准发卡，双方形成储蓄存款合同关系，合法有效。耿洪美作为储户将款存入农业银行黄岛支行处后，其存款的所有权即转移给农业银行黄岛支行，耿洪美作为借记卡的持有人享有的是对农业银行黄岛支行的金钱给付债权，而非存款的所有权。根据本案查明的事实，可以确认系争借记卡异地发生两笔交易时，耿洪美本人不在交易现场，且当时借记卡也由耿洪美保管，所以系争的两笔交易并不是通过该借记卡刷卡消费而成，而是由案外人通过对耿洪美借记卡复制的伪卡进行刷卡消费，因此应认定本案交易并非耿洪美本人或其授权之人所为。在银行卡交易密码如何泄露等事实不明的情况下，应由具有优势举证能力和存款

山东省青岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁02民终2965号上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司青岛黄岛支行。被上诉人（原审原告）：耿洪美。上诉人中国农业银行股份有限公司青岛黄岛支行（以下简称农业银行黄岛支行）因与被上诉人耿洪美借记卡纠纷一案，不服青岛市黄岛区人民法院（2016）鲁0211民初17334号民事判决向本院提起上诉。本院于2017年3月23日立案后，依法组成合议庭……