贷款诈骗 （2019）晋09刑终357号

被告人高某1、白某以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款20万元，因扣除保险费，实际得款198790元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪;公诉机关指控被告人高某1犯信用卡诈骗罪，罪名不能成立。理由如下：一、关于被告人高某1涉嫌恶意透支信用卡48933.55元，其中本金为37958.51元的事实，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，该罪的立案标准为50000元，起诉书指控被告人高某1恶意透支37958.51元的行为，不构成信用卡诈骗罪。二、关于被告人高某1涉嫌冒用他人信用卡诈骗的事实。冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才构成本罪。本案中被告人高某1使用信用卡7个多月内共支取18万余元，至案发之日起逾期1万余元，逾期一个月，因此不能证明其具有诈骗的故意；报案人董磊、季志钢（季志钢系董磊妹夫）陈述被告人高某1系冒用，被告人高某1辩解拿到信用卡以后，告知了董磊，董磊同意他使用的，是借用还是冒用是一对一的证据关

被告人高某1、白某以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款20万元，因扣除保险费，实际得款198790元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪;公诉机关指控被告人高某1犯信用卡诈骗罪，罪名不能成立。理由如下：一、关于被告人高某1涉嫌恶意透支信用卡48933.55元，其中本金为37958.51元的事实，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，该罪的立案标准为50000元，起诉书指控被告人高某1恶意透支37958.51元的行为，不构成信用卡诈骗罪。二、关于被告人高某1涉嫌冒用他

山西省忻州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）晋09刑终357号原公诉机关保德县人民检察院。上诉人（原审被告人）白某，男，1991年3月28日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省保德县。2018年5月9日，因涉嫌贷款诈骗罪被保德县公安局刑事拘留，2018年6月6日被依法逮捕，2018年12月26日被保德县人民法院取保候审。原审被告人高某1，男，1986年11月2日出生，汉族，专科文化，户……