民间借贷纠纷 （2017）鄂01民终3071号

郑科将个人信用卡出借给周胜利，周胜利口头承诺支付相对较高的利息，双方之间形成的是信用卡借用合同关系，适用合同法总则的规定。根据合同相对性原则，不管是周胜利自己使用信用卡，还是周胜利将借来的信用卡转交他人使用，均不影响周胜利与郑科之间信用卡借用合同关系的成立。信用卡，是发卡行提供给用户凭以向特约单位消费、担保及取现的小额信贷支付工具，郑科向周胜利所出借的不仅是信用卡这一载体，更重要的是郑科凭卡所享有的发卡行授予其在信用额度内消费、担保及取现的权利，该权利不能等同于货币资金。发卡行向持卡人提供信用卡主要是基于持卡人的资信状况而授予持卡人在有效期内循环信贷的权利，该种循环信贷的权利与持卡人身份属性相关联。发卡行与持卡人已事先明确约定信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、转借或以其他方式交由他人使用信用卡。郑科明知信用卡使用用途有限制，仍然向周胜利出借多张信用卡以牟取高额利息，其目的已非单纯信用消费、转账结算及存取现金，而是将发卡行根据其个人资信状况而授予的权利转让牟利，违背了其与发卡行之间的约定，主观上具有过错。《中华人民共和国人民银行法》第二十七条规定：“中国人民银行应当组织或者协助组织银行

郑科将个人信用卡出借给周胜利，周胜利口头承诺支付相对较高的利息，双方之间形成的是信用卡借用合同关系，适用合同法总则的规定。根据合同相对性原则，不管是周胜利自己使用信用卡，还是周胜利将借来的信用卡转交他人使用，均不影响周胜利与郑科之间信用卡借用合同关系的成立。信用卡，是发卡行提供给用户凭以向特约单位消费、担保及取现的小额信贷支付工具，郑科向周胜利所出借的不仅是信用卡这一载体，更重要的是郑科凭卡所享有的发卡行授予其在信用额度内消费、担保及取现的权利，该权利不能等同于货币资金。发卡行向持卡人提供信用卡主要是基于持卡人的资信状况而授予持卡人在有效期内循环信贷的权利，该种循环信贷的权利与持卡人身份属性相

湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂01民终3071号上诉人（原审被告）：周胜利，男，1979年8月9日出生，汉族，中商集团有限公司职工，住武汉市洪山区。委托诉讼代理人：杨浩，湖北维力律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郑科，男，1979年5月4日出生，汉族，和平大世界实业有限公司职工，住武汉市武昌区。上诉人周胜利因与被上诉人郑科民间借贷纠纷一案，不服湖北省武汉市洪山区人民法……