（2015）鄂武汉中民商终字第01773号

李英在工行武昌支行开立账户并办理银行卡、开通网上银行业务、确认使用U盾作为储户进行网银操作的个人认证介质的行为，使得双方成立合法有效的储蓄合同关系。持卡人通过网银转账及办理其他各项业务凭证包括账号、密码和U盾（网银加密进行身份认证的介质），密码和U盾作为储户身份识别的电子签名，二者是完成网上银行业务的必要条件，缺一不可。工行武昌支行作为专业金融机构，有为李英的账户提供安全保障的义务，李英亦负有妥善地保管好账户、密码及U盾，防止泄露或者被他人盗取信息的义务。本案中，李英的U盾一直由其本人保管，且李英设定的密码以及密钥具有私有性、唯一性、秘密性、不可复制性。李英已确认自愿遵守《工行理财金账户章程》、《个人银行结算账户管理协议》、《工行电子银行个人客户服务协议》、《工行电子章程》等相关规定，已阅读知悉相关业务风险。根据上述章程内容可知，凡凭密码进行交易的，即视为本人行为。李英虽通过公安机关报案并被受理，但该刑事案件仍在侦查过程中，公安机关就李英的报案未给出任何结论，李英在本案中亦未能提供有效确凿的证据证明本案中通过网上银行的质押贷款业务及转账业务并非其本人或本人授权下操作，另外，在无相反证据

李英在工行武昌支行开立账户并办理银行卡、开通网上银行业务、确认使用U盾作为储户进行网银操作的个人认证介质的行为，使得双方成立合法有效的储蓄合同关系。持卡人通过网银转账及办理其他各项业务凭证包括账号、密码和U盾（网银加密进行身份认证的介质），密码和U盾作为储户身份识别的电子签名，二者是完成网上银行业务的必要条件，缺一不可。工行武昌支行作为专业金融机构，有为李英的账户提供安全保障的义务，李英亦负有妥善地保管好账户、密码及U盾，防止泄露或者被他人盗取信息的义务。本案中，李英的U盾一直由其本人保管，且李英设定的密码以及密钥具有私有性、唯一性、秘密性、不可复制性。李英已确认自愿遵守《工行理财金账户章程》

湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂武汉中民商终字第01773号上诉人（原审原告）：李英。委托代理人：范正武，北京金台（武汉）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行，住所地武汉市武昌区彭刘杨路体育街口。负责人：曹晋，该支行行长。委托代理人：冯瑶，该支行职工。委托代理人：王峰，该支行职工。上诉人李英为与被上诉人中国工商银行股份有限公司武汉武昌支……