保险纠纷 （2019）豫07民终2445号

新乡县敦留店水泥有限公司作为投保人，以王学菊等为被保险人向中华联合财险新乡公司购买了团体意外伤害险B型，王学菊发生交通事故导致伤亡，该案贾继恺、贾立柱、贾立宾作为王学菊的合法继承人有权向中华联合财险新乡公司申请保险理赔。该案双方争议的焦点为：王学菊无有效驾驶证驾驶无牌照电动三轮车是否符合保险公司免责条款的免责事由。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。首先，该案中，保险公司的免责条款以及保险条款的释义中，将机动车定义为“以动力装置驱动或者牵引，上路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆”，但未明确机动车是否包括电动车（因为根据我国道路交通安全法的规定，部分电动车被明确定义为“非机动车”）及被保险人使用电动车是否应持有、持有何种合法有效驾驶证、有效行驶证等作出明确约定，也未对被保险人无证驾驶电动车发生事故保险人不承担保险责任作出明确约定。事故发生后，交管部门委托

新乡县敦留店水泥有限公司作为投保人，以王学菊等为被保险人向中华联合财险新乡公司购买了团体意外伤害险B型，王学菊发生交通事故导致伤亡，该案贾继恺、贾立柱、贾立宾作为王学菊的合法继承人有权向中华联合财险新乡公司申请保险理赔。该案双方争议的焦点为：王学菊无有效驾驶证驾驶无牌照电动三轮车是否符合保险公司免责条款的免责事由。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。首先，该案中，保险公司的免责条款以及保险

河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终2445号上诉人(原审被告)：中华联合财产保险股份有限公司新乡中心支公司，营业场所：新乡市红旗区公务员小区北区。负责人：王瑞，总经理。委托诉讼代理人：杨守智、牛献，河南兴邺律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：贾立柱，男，1988年6月2日出生，汉族，住新乡县。被上诉人(原审原告)：贾立宾，男，1997年4月2日出生，汉族，住新乡县。……