违法发放贷款 （2014）抚刑二终字第71号

上诉人甘某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。案发后，上诉人甘某协助信用社清收了由其违法发放的贷款20余万元，减少了金融机构的经济损失，对上诉人可酌情从轻处罚。上诉人甘某及其辩护人提出，上诉人甘某所在单位的规章制度和其他规范性文件对使用虚假身份资料为他人放贷；冒用他人名义进行放贷；为他人违法放贷进行展期；为辖区外人员放贷等形式有所规定，但商业银行法并无明确的禁止规定，上诉人的行为难以认定为构成犯罪。经查，上诉人甘某未按照贷前、贷后严格审查，同意借款人用自己真实姓名、虚假身份信息或用他人身份信息、虚构贷款用途等进行贷款，违反了《商业银行法》、《贷款通则》应当对借款人的基本情况、贷款用途等情况进行严格审查及借款人需要借款，应当向银行的经办机构直接申请等规定，属违反国家规定，故对上诉人甘某及其辩护人的该意见不予采纳。上诉人甘某及其辩护人提出，放款单位的内部管理松散，公民身份信息未能联网核查等客观因素也是导致上诉人犯罪的原因。经查，该意见不影响对上诉人甘某犯罪的认定。上诉人甘某提出为辖区外21人发放的贷款是责任贷款，放出去收得回来就可以及其辩护

上诉人甘某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。案发后，上诉人甘某协助信用社清收了由其违法发放的贷款20余万元，减少了金融机构的经济损失，对上诉人可酌情从轻处罚。上诉人甘某及其辩护人提出，上诉人甘某所在单位的规章制度和其他规范性文件对使用虚假身份资料为他人放贷；冒用他人名义进行放贷；为他人违法放贷进行展期；为辖区外人员放贷等形式有所规定，但商业银行法并无明确的禁止规定，上诉人的行为难以认定为构成犯罪。经查，上诉人甘某未按照贷前、贷后严格审查，同意借款人用自己真实姓名、虚假身份信息或用他人身份信息、虚构贷款用途等进行贷款，违反了《商业银行法》、《贷

江西省抚州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2014）抚刑二终字第71号原公诉机关宜黄县人民检察院。上诉人（原审被告人）甘某，宜黄县农村信用合作联社职工，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2012年6月25日被刑事拘留，同年7月9日被逮捕，同年8月14日由宜黄县公安局决定取保候审。2014年7月8日由宜黄县人民法院决定逮捕，同日由宜黄县公安局执行逮捕。现羁押于宜黄县看守所。辩护人饶伟斌，江西衡业律师事务所律……