财产保险合同纠纷 （2018）苏04民终1407号

首先，涉案保险合同并未将保险车辆的发动机排除在保险标的之外，同时，依照保险法的规定，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。如保险车辆发动机并非保险标的物，则应在相应保险金额中扣除其价值，而本案保险单载明的保险车辆购置价与车辆损失险保险金额一致，故应认定保险车辆的发动机属于保险标的的一部分。如发生保险事故，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失亦应视为保险车辆损失的一部分。保险公司应对该发动机的相关损失予以赔付。其次，订立保险合同时，保险人对于合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果向投保人作出明确说明。本案中，人保常州分公司未提供证据证明其已对诉争免责条款“发动机进水后造成被保险机动车损失保险人不负责赔偿”履行明确说明义务，该条款应不产生效力。最后，暴雨与发动机进水属于不同的事件，依照涉案保险合同的约定，所导致的法律后果亦不同，故在上述事件同时出现的情况下，应判断何种事件是造成保险车辆损失的最主要原因，并据此认定保险公司是否应承担相应的保险责任。本案中保险车辆发动机受损系暴雨积水所致，与车辆因其他原因致发动机进水受损的情形是不同的。案涉保险车辆是在暴雨等

陈刚与中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司财产保险合同纠纷二审民事判决书 财产保险合同纠纷

江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏04民终1407号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司，住所地常州市和平北路11号。负责人：汪伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：姚文华，该公司员工。被上诉人（原审原告）：陈刚，男，汉族，1969年11月2日生，住常州市武进区。委托诉讼代理人：潘律，江苏常弘律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹闻，江苏常弘律师事务所律师。上……