（2016）黑01刑终412号

被告人张伯臣使用销售点终端机具(POS机)，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为构成非法经营罪；其以非法占有为目的，冒用他人信用卡多次透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人于某某身为银行工作人员，在金融活动中，非法收受他人财物，为他人谋取利益，其行为构成非国家工作人员受贿罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，提出的适用法律意见正确，应予采纳。张伯臣及其辩护人提出张伯臣没有实施冒用他人信用卡的行为，只是起到垫付的作用，其不构成信用卡诈骗罪的意见无事实依据，不予采纳，其余辩护意见客观，应予采纳。张伯臣犯数罪，应对其数罪并罚。其部分犯罪自愿认罪，并已将透支本息全部归还，可酌情对其从轻处罚；于某某到案后如实供述犯罪，且其违法所得已全部追缴，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第四项、第一百九十六第一款（三）、（四）项、第二款、第一百八十四条、第三十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条和最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，判决：一、被告人张伯臣犯非

被告人张伯臣使用销售点终端机具(POS机)，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为构成非法经营罪；其以非法占有为目的，冒用他人信用卡多次透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人于某某身为银行工作人员，在金融活动中，非法收受他人财物，为他人谋取利益，其行为构成非国家工作人员受贿罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，提出的适用法律意见正确，应予采纳。张伯臣及其辩护人提出张伯臣没有实施冒用他人信用卡的行为，只是起到垫付的作用，其不构成信用卡诈骗罪的意见无事实依据，不予采纳，其余辩护意见客观，应予采纳。张伯臣犯数罪，应对其数罪并罚。其部分犯罪自愿认罪，并已将透支本息全部归还

黑龙江省哈尔滨市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）黑01刑终412号原公诉机关黑龙江省哈尔滨市香坊区人民检察院。上诉人（原审被告人）张伯臣，出生于黑龙江省哈尔滨市，户籍地黑龙江省哈尔滨市道外区，住所地哈尔滨市道里区。因涉嫌犯非法经营罪于2012年4月20日被刑事拘留，同年5月24日被批准逮捕，同年9月13日被取保候审。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年12月13日被刑事拘留，2013年1月1……