（2016）豫16民终3867号

王洪建与被保险人冯海燕系夫妻，认定王洪建对事故车辆具有保险利益，而把王洪建作为适格原告，程序违法；火灾专业认定部门排除外来火源，不排除机械故障，应认定为车辆自燃；保险合同投保单上即使不是冯海燕本人签字，只要其缴纳保费，已经对他人签字行为的追认，也视为对保险公司已经尽到明确说明义务的追认，本案所涉及的保险合同成立并生效；冯海燕在投保时投保了车损险和自燃险，并缴纳保费视为对保险险种的知晓和理解。保险赔偿应根据合同约定进行赔偿。王洪建辩称，本案涉案车辆实际车主是王洪建，冯海燕与王洪建是夫妻，车辆是二人共同财产。保险合同中的被保险人是冯海燕，王洪建同样对该车具有保险利益和保险利益的请求权，故一审法院程序并无不当；火灾事故认定书结论为：排除吸烟和外来火源，不排除发电机机械故障。该火灾事故认定书并未认定是内部原因引起火灾，更未认定自然，属于起火原因不明，故一审法院认定事实清。本案保险合同成立生效，但不意味着格式合同中的免责条款一定成立生效。本案中，周口中人财保公司未向投保人提供保险条款，更不可能尽到提示和明确告知说明义务，况且投保单上投保人声明中“冯海燕”系保险代理人代为签署，不存在冯海燕认可周口

王洪建与被保险人冯海燕系夫妻，认定王洪建对事故车辆具有保险利益，而把王洪建作为适格原告，程序违法；火灾专业认定部门排除外来火源，不排除机械故障，应认定为车辆自燃；保险合同投保单上即使不是冯海燕本人签字，只要其缴纳保费，已经对他人签字行为的追认，也视为对保险公司已经尽到明确说明义务的追认，本案所涉及的保险合同成立并生效；冯海燕在投保时投保了车损险和自燃险，并缴纳保费视为对保险险种的知晓和理解。保险赔偿应根据合同约定进行赔偿。王洪建辩称，本案涉案车辆实际车主是王洪建，冯海燕与王洪建是夫妻，车辆是二人共同财产。保险合同中的被保险人是冯海燕，王洪建同样对该车具有保险利益和保险利益的请求权，故一审法院程

河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）豫16民终3867号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，机构代码：87541208，住所地为周口市川汇区中州路69号。代表人王向阳，总经理。委托诉讼代理人刘大鹏，河南团结律师事务所律师。被上诉人（原审原告）王洪建，男，汉族，1973年9月26日生，住河南省商水县。委托诉讼代理人付奎，河南颖中律师事务所律师。上诉人中国人民……