民间借贷纠纷 （2021）沪01民终2290号

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。本案争议焦点为：一、何盛全是否为职业放贷人，何盛全与王欢之间的民间借贷法律关系是否有效；二、王欢应归还的借款本金金额如何认定；三、罗秋莉、罗德、张磊是否承担保证责任或其他民事责任。围绕争议焦点，一审法院作如下分析：关于争议焦点一。首先，从资金来源看，何盛全银行账户交易明细可以反映何盛全向王欢提供借款之前，均有来自周某等特定参与人员的大笔资金流入，且何盛全在收到王欢还款后，亦在短时间内向周某等人进行转账，并备注款项性质为回笼款、收益、利润等字眼，基于此法院有理由相信以何盛全名义出借的资金不一定来源于何盛全或者归属于何盛全，何盛全变相吸收上述特定参与人员资金用于放贷并分享高额利息的行为具有职业性和经营性特征；其次，何盛全作为无放贷资质的自然人，其除向王欢多次出借借款外，还向何某2等其他案外人提供借款，符合向社会不特定对象提供资金赚取高额利息的特点；再次，何盛全与包括王欢在内的借款人之间陆续发生多笔借款，借款金额较

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。本案争议焦点为：一、何盛全是否为职业放贷人，何盛全与王欢之间的民间借贷法律关系是否有效；二、王欢应归还的借款本金金额如何认定；三、罗秋莉、罗德、张磊是否承担保证责任或其他民事责任。围绕争议焦点，一审法院作如下分析：关于争议焦点一。首先，从资金来源看，何盛全银行账户交易明细可以反映何盛全向王欢提供借款之前，均有来自周某等特定参与人员的大笔资金流入，且何盛全在收到王欢还款后，亦在短时间内向周某等人进行转账，并备注款项性质

上海市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2021）沪01民终2290号上诉人（原审原告）：何盛全，男，1977年3月13日生，汉族，户籍所在地安徽省安庆市宿松县，现住上海市松江区。委托诉讼代理人：程松，上海开渠律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王欢，女，1989年9月9日生，汉族，户籍所在地湖北省枣阳市。被上诉人（原审被告）：罗秋莉，女，1978年4月24日生，汉族，户籍所在地广东省新丰县。……