人身保险合同纠纷 （2011）浙金民终字第345号

美和公司为其员工与太平人寿金华支公司建立保险合同关系事实清楚，毛珠兰作为该公司员工在发生保险事故时依法享有保险金请求权。本案争议焦点主要为太平人寿金华支公司是否已完全履行保险金给付义务，具体包括：意外残疾保险金是否应予赔付，如赔付应如何计算；对已赔付的意外医疗保险金、意外住院津贴保险金计算是否适当。关于第一个争议焦点，原审法院认为，美和公司与太平人寿金华支公司签订的保险合同约定意外残疾保险金最高为每人4万元，给付比例表区分了不同残疾等级，并按不同残疾等级规定了赔偿比例，该约定是对保险金计算方法即保险人应承担的赔偿责任的计算方法的规定，目的在于明确标准、方便计算，并未免除已方责任、加重对方责任、排除对方主要权利，不属于免责条款；但是，作为面向机关、企事业单位和社会团体的险种，保险人在设置伤残等级时，并未使用国家有关部门公布的伤残等级标准，而是自行设置了较高的伤残等级标准，可能导致被保险人遭受人身意外伤害后，即使被鉴定机构评定为伤残却无法达到该险种的残疾标准，而无法获得相应赔付，即本案太平人寿金华支公司绝对免除了已方在被保险人被评定为伤残而未达到该险确定的残疾标准时对被保险人的赔付责任。因

美和公司为其员工与太平人寿金华支公司建立保险合同关系事实清楚，毛珠兰作为该公司员工在发生保险事故时依法享有保险金请求权。本案争议焦点主要为太平人寿金华支公司是否已完全履行保险金给付义务，具体包括：意外残疾保险金是否应予赔付，如赔付应如何计算；对已赔付的意外医疗保险金、意外住院津贴保险金计算是否适当。关于第一个争议焦点，原审法院认为，美和公司与太平人寿金华支公司签订的保险合同约定意外残疾保险金最高为每人4万元，给付比例表区分了不同残疾等级，并按不同残疾等级规定了赔偿比例，该约定是对保险金计算方法即保险人应承担的赔偿责任的计算方法的规定，目的在于明确标准、方便计算，并未免除已方责任、加重对方责任、

浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2011）浙金民终字第345号上诉人（原审原告）毛珠兰。委托代理人（特别授权）楼国刚。上诉人（原审被告）太平人寿保险有限公司金华中心支公司。负责人钱晓荣。委托代理人（特别授权）周自立。上诉人毛珠兰、太平人寿保险有限公司金华中心支公司（以下简称太平人寿金华支公司）因保险合同纠纷一案，不服浙江省金华市婺城区人民法院（2010）金婺民初字第2991号民事判决，……