（2015）二中民（商）终字第03933号

一、关于工商银行与杨福军之间的法律关系杨福军填写《个人客户业务申请书》并领取《中国工商银行牡丹灵通卡章程》，其与工商银行之间即形成借记卡服务合同法律关系，杨福军开通相关银行卡功能并向其借记卡账户存入款项后，工商银行即有义务在存款额度内向杨福军提供银行卡消费结算、转账汇款、提取现金等服务。上述章程第六条载明涉案银行卡内存款按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息。据此，工商银行负有向杨福军返还其存入借记卡账户的相同金额货币本金及相应利息的合同义务。二、关于使用伪造银行卡进行交易的认定涉案银行卡诉争交易系于2014年5月21日20：49至20：51在辽宁省抚顺市清原县的ATM机上进行，而杨福军于同日21：49在位于北京的工商银行ATM机上使用涉案银行卡进行交易操作。根据上述银行卡交易的时空距离判断，杨福军难以使用同一张银行卡往返两地操作。此外，杨福军在发现银行卡账户资金被他人支取后，及时办理银行卡挂失手续并向公安机关报案，而工商银行未能提交相反证据证明杨福军本人或授权他人持涉案银行卡进行了诉争交易。据此，本院可以认定涉案银行卡的诉争交易系他人使用伪造银行卡进行的交易（以下简称伪

一、关于工商银行与杨福军之间的法律关系杨福军填写《个人客户业务申请书》并领取《中国工商银行牡丹灵通卡章程》，其与工商银行之间即形成借记卡服务合同法律关系，杨福军开通相关银行卡功能并向其借记卡账户存入款项后，工商银行即有义务在存款额度内向杨福军提供银行卡消费结算、转账汇款、提取现金等服务。上述章程第六条载明涉案银行卡内存款按照中国人民银行规定的相应存款利率及计息办法计付利息。据此，工商银行负有向杨福军返还其存入借记卡账户的相同金额货币本金及相应利息的合同义务。二、关于使用伪造银行卡进行交易的认定涉案银行卡诉争交易系于2014年5月21日20：49至20：51在辽宁省抚顺市清原县的ATM机上进行，

北京市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2015）二中民（商）终字第03933号上诉人（原审被告）中国工商银行股份有限公司北京新街口支行，营业场所北京市西城区西直门内大街143号。负责人曲琰，行长。委托代理人李嘉，女，1977年6月21日出生。委托代理人李昂，男，1988年11月15日出生。被上诉人（原审原告）杨福军，女，1967年9月12日出生。委托代理人张铁宝，男，1971年5月1日出生。上……