信用卡诈骗罪 （2019）云07刑终142号

本院认为，上诉人文多平明知没有还款能力而大量透支，恶意透支数额较大，经两次以上有效催收，超过三个月拒不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。上诉人文多平在透支期间，贷款、借款债务频发，夫妻二人的信用卡循环透支，属于明知没有还款能力而大量透支，无法归还的情形，具有以非法占有为目的的动机。上诉人文多平在检察机关提起公诉前已将透支款项全部归还，获得了被害人谅解，积极交纳部分罚金，二审当庭认罪悔罪，可以减轻处罚。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，审理程序合法，定性准确，但未能将本案事实与相关法律和司法解释的规定有机结合，导致量刑失当。上诉人及其辩护人提出的透支款项已全部归还，取得了被害人谅解，积极缴纳罚金，认罪悔罪，请求减轻处罚的辩解与辩护意见，与查明的事实及法律规定相符，本院予以采纳。但提出的并非没有还款能力，不属恶意透支，没有以非法占有为目的，透支款项用以煤矿投资，不能认定上诉人构成信用卡诈骗罪等辩解与辩护意见，与查明的事实和法律规定不符，本院均不予采纳。本院根据上诉人文多平信用卡诈骗犯罪的事实、性质、社会危害性及其法定和酌定从轻或减轻处罚的量刑情节综合予以判处。

原审判决认定：2013年11月，被告人文多平向华坪县农村信用合作联社西郊分社申领了卡号为62×××08的金碧贷记卡。2015年11月至2016年8月期间，被告人文多平多次使用该信用卡进行消费，透支后未归还款项本金共计197455.72元。2016年2月29日、2016年5月1日、2016年5月3日、2016年5月27日、2016年8月11日，华坪县农村信用合作联社西郊分社向文多平下发《催款通知书》催收欠款，但文多平一直未还款。华坪县农村信用合作联社西郊分社于2016年9月1日向华坪县公安局报案，2016年9月8日，公安机关立案侦查。2016年10月15日，文多平向华坪县农村信用合作联社西郊分社归还其透支的全部本金、利息、滞纳金。2014年2月，被告人文多平从中国农业银行华坪县支行申领了卡号为46×××29的贷记卡。2016年2月至2017年3月期间，被告人文多平多次使用该信用卡进行消费，透支后未归还款项本金共计147853.73元。2016年4月8日、2016年5月3日、2016年7月18日、2016年8月7日、2016年9月2日、2016年11月21日、2016年11月22日，中国农

文多平信用卡诈骗二审刑事判决书云南省丽江市中级人民法院刑事判决书（2019）云07刑终142号：丽江市华坪县人民法院审理丽江市华坪县人民检察院以华检公诉刑诉（2017）188号起诉书指控被告人文多平犯信用卡诈骗罪一案，于2018年1月24日进行了公开开庭审理，2018年2月7日作出（2017）云0723刑初194号刑事判决。宣判后，被告人文多平不服，提出上诉。2018年4月3日本院作出（2018）……