（2016）冀11刑终82号

被告人兰艳越以非法占有为目的，在使用信用卡的过程中恶意透支，数额巨大，且经发卡银行催收后超过三个月仍不归还；伙同他人以隐瞒真相的手段骗取公私财物，数额巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。被告人王明芳某某以非法牟利为目的，违反银行卡管理规定，以虚构交易等方式帮助他人非法套取现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪。作案后，被告人兰艳越主动到公安机关投案后，如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，系自首；到案后，能如实供述自己的罪行；且考虑到案发后，主动退赔银行大部分损失，诈骗犯罪中赃物已追回，并退赔被害方经济损失并取得谅解，故对其依法可予从轻处罚。王明芳某某到案后如供述自己的罪行，主动退出违法所得，依法可予从轻处罚。据此判决，被告人兰艳越犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元，犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零九个月，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑七年零六个月，并处罚金人民币二十万元；被告人王明芳某某犯非法经营罪，判处罚金人民币三万五千元；责令被告人兰艳越退赔中国建设银行股份有限公司衡水分行人民币十六万零六百零四元一角一分及利息损失；被告人王明芳某某违法所得人民币七千五百

被告人兰艳越以非法占有为目的，在使用信用卡的过程中恶意透支，数额巨大，且经发卡银行催收后超过三个月仍不归还；伙同他人以隐瞒真相的手段骗取公私财物，数额巨大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。被告人王明芳某某以非法牟利为目的，违反银行卡管理规定，以虚构交易等方式帮助他人非法套取现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪。作案后，被告人兰艳越主动到公安机关投案后，如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，系自首；到案后，能如实供述自己的罪行；且考虑到案发后，主动退赔银行大部分损失，诈骗犯罪中赃物已追回，并退赔被害方经济损失并取得谅解，故对其依法可予从轻处罚。王明芳某某到案后如供述自己的罪行，主动退出违法所得，

河北省衡水市中级人民法院刑 事 判 决 书（2016）冀11刑终82号原公诉机关河北省桃城区人民检察院。上诉人（原审被告人）兰艳越，男，1971年12月2日出生于河北省武强县，汉族，初中文化，无业，住武强县。因涉嫌犯诈骗罪于2014年3月14日被云南省昆明市公安局盘龙分局抓获，同年3月21日被沧州市公安局运河分局执行刑事拘留，4月4日转取保候审；因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年10月13日被衡水市公……