信用卡诈骗罪 （2016）赣0203刑初279号

本院认为，被告人张亮以非法占有为目的，在使用中国农业银行金穗贷记卡及中国银行直客式信用卡、贷记卡时超过规定期限透支共计人民币578898.41元，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控被告人张亮犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人张亮具有法定和酌定从轻情节，即在接到公安机关口头传唤后未被司法机关采取强制措施前，主动到案，并如实供述了其利用在中国银行和农业银行所办理的多张信用卡进行恶意透支的犯罪事实，应当视为自动投案，具有自首情节，且在案发后其家属能代其偿还发卡银行的部分欠款，取得发卡行的谅解，故可从轻处罚。其辩护人提出张亮具有认罪态度较好、系初犯、家属代为归还部分欠款、中国银行及农行均出具了谅解书、张亮是在公安机关侦查员传唤到公安被抓的众多酌定从轻情节，与法庭查明的事实和法律相符，应予采纳；另提出本案未出账部分金额416650元不应计入信用卡诈骗总金额内，以及张亮家属代为归还了83000元，应从信用卡诈骗总金额中扣除的辩护意见，与法律相悖，不予采纳，因被告人张亮在办理直客式信用卡消费分期

经审理查明，2011年10月31日被告人张亮在中国农业银行股份有限公司景德镇枫兴支行申请办理了一张金穗贷记卡，卡号为622837010818727，额度为1.2万元的信用卡，并于2011年12月5日领卡使用。该卡登记单位为景德镇赛德陶瓷有限公司，住址为梨树园北苑安居苑Ｘ栋Ｘ单元Ｘ室，预留电话“1347982ＸＸＸＸ”。2013年11月25日农行上海卡中心以张亮信用良好为由，经张亮同意后另发卡号为6259980001372612信用卡，该两卡共享额度5.5万元。2015年4月信用卡出现逾期未还，同年8月24日还款300元后再无还款。该行对被告人张亮手机号“1347982ＸＸＸＸ”于2015年11月4日、2016年1月12日、2016年2月14日进行了短信催收；2015年11月19日、2016年1月29日进行了信函催收；2015年12月2日、2016年2月1日该行工作人员到梨树园北苑安居苑Ｘ栋Ｘ单元Ｘ室进行了上门催收。截止2016年2月24日，被告人张亮已欠该行本金人民币54880元、滞纳金及利息为人民币7217.82元，合计人民币62097.82元。2012年8月25日被告人张亮在中国银

漠亮信用卡诈骗一审刑事判决书景德镇市珠山区人民法院刑事判决书（2016）赣0203刑初279号：景德镇市珠山区人民检察院以景珠检公诉刑诉［2016］270号起诉书指控被告人张亮犯信用卡诈骗罪，于2016年8月25日向本院提起公诉。本院经审查于2016年8月26日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年10月27日公开开庭审理了本案。景德镇市珠山区人民检察院指派助理检察员黄陈婧出庭支持公诉……