人身保险合同纠纷 （2021）鲁16民终267号

汇泰公司与人民财产保险公司签订的《团体意外伤害保险》，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。四原告的近亲属高阳系该保险合同的被保险人，其在保险期间内身故，四原告作为其法定继承人，享有保险权益，故其作为本案原告提起诉讼，主体适格。本案的争议焦点为高阳在参加马拉松比赛中猝死，被告人民财产保险公司是否应承担保险责任？本案中，无棣县人民医院出具了居民医学死亡证明，证实高阳的死亡原因为猝死。猝死仅是死亡的一种表现形式，并不能证实死亡的直接原因。汇泰公司投保的保险为意外伤害保险，该意外伤害保险的保险条款中对意外伤害作出了明确释义，是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，因此，只有被保险人死亡原因符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才属于保险责任范围，缺少任何一个要件均不构成意外伤害事故。同时，从涉案保险条款来看，“意外伤害”的构成包括“意外”和“伤害”两个必要条件，同时也要符合外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。本案中，被保险人高阳在保险期间内猝死，但仅是说明了高阳死亡的形式，四原告并未举证

汇泰公司与人民财产保险公司签订的《团体意外伤害保险》，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。四原告的近亲属高阳系该保险合同的被保险人，其在保险期间内身故，四原告作为其法定继承人，享有保险权益，故其作为本案原告提起诉讼，主体适格。本案的争议焦点为高阳在参加马拉松比赛中猝死，被告人民财产保险公司是否应承担保险责任？本案中，无棣县人民医院出具了居民医学死亡证明，证实高阳的死亡原因为猝死。猝死仅是死亡的一种表现形式，并不能证实死亡的直接原因。汇泰公司投保的保险为意外伤害保险，该意外伤害保险的保险条款中对意外伤害作出了明确释义，是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观

山东省滨州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁16民终267号 上诉人（原审原告）：王春英，女，1958年2月19日出生，汉族，住山东省无棣县。 上诉人（原审原告）：李芳芳，女，1985年5月2日出生，汉族，住山东省无棣县。 上诉人（原审原告）：高某1，男，2009年6月22日出生，汉族，住山东省无棣县。 上诉人（原审原告）：高某2，女，2018年10月10日出生，汉族，住山东省无棣……