人身保险合同纠纷 （2014）鄂宜昌中民二终字第00083号

朱尔祥在生命人寿宜昌支公司投保了生命红上红C款两全保险（分红型），生命人寿宜昌支公司亦核发了保险单，双方已形成了保险合同关系。朱尔祥因意外事故身故，其未指定受益人，故朱尔祥的法定继承人许得平、朱保才、李桂兰、朱习红、朱路依法享有获得保险金的权利。生命人寿宜昌支公司已就免除责任的条款向朱尔祥履行了提示及明确告知义务，该约定对朱尔祥发生法律效力。现双方争议的是生命人寿宜昌支公司能否因朱尔祥无证驾驶机动车发生保险事故而免责问题。通常来说，被保险人无合法有效驾驶证驾驶非机动车的行为可能会使驾驶的危险程度明显增加从而引发事故，即保险事故的发生与无证驾驶之间存在因果关系。但就本次保险事故而言，宜昌市公安局交通警察支队事故处理大队对本次交通事故发生的原因进行了分析，认定朱尔祥的违法行为与其死亡结果无因果关系，案外人驾驶机动车行驶时未与同向行驶的车辆保持足够的横向安全间距是导致朱尔祥死亡的直接原因，故生命人寿宜昌支公司以“朱尔祥存在无证驾驶的违法行为”为由，主张其应免除保险责任的依据不足，故人民法院对生命人寿宜昌支公司的该项辩解不予采纳。依据保险条款关于一般意外伤害身故保险金的计算公式，扣除生命人寿宜

朱尔祥在生命人寿宜昌支公司投保了生命红上红C款两全保险（分红型），生命人寿宜昌支公司亦核发了保险单，双方已形成了保险合同关系。朱尔祥因意外事故身故，其未指定受益人，故朱尔祥的法定继承人许得平、朱保才、李桂兰、朱习红、朱路依法享有获得保险金的权利。生命人寿宜昌支公司已就免除责任的条款向朱尔祥履行了提示及明确告知义务，该约定对朱尔祥发生法律效力。现双方争议的是生命人寿宜昌支公司能否因朱尔祥无证驾驶机动车发生保险事故而免责问题。通常来说，被保险人无合法有效驾驶证驾驶非机动车的行为可能会使驾驶的危险程度明显增加从而引发事故，即保险事故的发生与无证驾驶之间存在因果关系。但就本次保险事故而言，宜昌市公安局

湖北省宜昌市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）鄂宜昌中民二终字第00083号上诉人（原审被告）生命人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司。住所地：宜昌市西陵二路*号。负责人张颢，该支公司总经理。委托代理人左晓杰，生命人寿保险股份有限公司湖北分公司员工。特别授权代理。被上诉人（原审原告）许得平。被上诉人（原审原告）朱保才。被上诉人（原审原告）李桂兰。被上诉人（原审原告）朱习红。被上诉人（原审原告……