信用卡诈骗罪 （2018）粤1971刑初2242号

本院认为，被告人卢红兵无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人卢红兵犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持，但由于法律的修改，“数额巨大”的标准已提高至五十万，故本案属“数额较大”的情形。被告人卢红兵犯罪后主动投案，如实供述其罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可从轻处罚。关于被告人卢红兵的辩护人提出的上述辩护意见，经查，根据法律规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，本案被告人卢红兵明知自己的经济能力有限仍在多家银行申领信用卡并进行大量透支，且其透支支出主要用于网络游戏，后经多家银行催收后通过改变联系方式的方法逃避银行催收，可见其具有非法占有的目的。综上，被告人卢红兵以非法占有的目的，恶意透支，数额较大，该行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当定罪处罚。故辩护人提出的上述辩护意见，于法无据，本院不予采纳。公诉机关向本院提出对被告人卢红兵适用判处五年至七年有期徒刑的量刑建议，因法律

经审理查明，1、2012年10月25日，被告人卢红兵在位于东莞市东城区东莞大道15号的交通银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张交通银行信用卡（卡号为62×××71），信用额度为13000元。2012年11月5日，卢红兵激活该卡开始消费。2015年3月，卢红兵将该卡申请调整信用额度为20000元。2015年5月21日，卢红兵还款300元后开始拖欠账款，银行于2015年5月开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年10月，卢红兵用该卡透支本金19100.71元。2、2012年11月10日，被告人卢红兵在位于东莞市东城区东城路219号的招商银行股份有限公司东莞分行申请办理一张招商银行信用卡（卡号为51×××08），信用额度为60000元。2012年12月9日激活开始消费及取现，后申请调整信用额度为80000元。2015年3月28日，卢红兵通过转账还款10000元后开始拖欠账款，银行于2015年5月12日开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年11月，卢红兵用该卡透支本金共计77735.28元。3、20

卢红兵信用卡诈骗一审刑事判决书广东省东莞市第一人民法院刑事判决书（2018）粤1971刑初2242号：东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉〔2018〕1992号起诉书指控被告人卢红兵犯信用卡诈骗罪，于2018年8月14日以简易程序向本院提起公诉。本院在审理过程中发现该案不宜适用简易程序审理，于2018年9月4日决定将该案转为普通程序审理，本院依法组成合议庭，并公开开庭审理了本案。东莞市第一市区……