信用卡诈骗罪 （2015）沈铁西刑初字第00971号

本院认为，被告人朱大为以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以确认。对于被告人及其辩护人提出的被告人不具有非法占有故意的辩解，经查，现有公诉机关提供的银行逾期催收记录、对账单、相关证人证言及被告人朱大为供述均可证实，涉案信用卡大额透支消费逾期未还后，发卡银行多次对被告人进行短信、电话催收，超过三个月后，被告人仍未归还，直至银行报案，被告人被抓捕归案后，才予以归还。根据法律规定，非法占有资金拒不归还，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还的系恶意透支，应当追究刑事责任。两次有效催收及三个月不归还可以理解为被告人具有非法占有主观故意的推定要件，故被告人及其辩护人的该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。对于辩护人提出的有效催收通知证据不足的辩解，经查，民生银行的逾期催收记录记载2013年12月28日、2014年1月2日、2014年3月4日均为有效催收，现虽无电话录音予以佐证，但有被告人在公安机关供认收到过10多次民生银行催收电话及具体催收时间确认予以印证

经审理查明，2012年7月，被告人朱大为申领了卡号为6226020120ＸＸＸＸＸＸ的中国民生银行信用卡一张，于2012年8月4日至2013年12月2日期间陆续有消费、取现、还款行为，截至2013年11月29日最后还款日止，该卡透支欠款本金共计人民币160150.71元。经发卡银行多次电话催收超过三个月仍不归还。后民生银行委托上海财安公司沈阳分公司继续向被告人朱大为进行催缴。催缴未果后，2014年9月10日该公司派人向公安机关报案，并来到朱大为老家无锡继续催缴欠款。2014年10月10日公安机关立案，同年10月17日朱大为还款1000元人民币，同年11月7日被告人朱大为在沈阳市皇姑区昆山西路与银行工作人员协商还款事宜时被公安人员抓获。2014年11月9日朱大为向民生银行已偿还人民币29万元。2012年9月，被告人朱大为申领了卡号为6229225433ＸＸＸＸＸＸ的兴业银行信用卡一张，于2012年10月4日至2013年11月1日在沈阳市等地刷卡消费，截至2013年11月29日最后还款日止，透支欠款本金共计人民币70247.95元。经发卡银行多次短信催收超过三个月仍不归还。被告人朱大为已于

颫告人朱大为信用卡诈骗罪一审刑事判决书沈阳市铁西区人民法院刑事判决书（2015）沈铁西刑初字第00971号：沈阳市铁西区人民检察院以沈西检刑诉（2015）95号起诉书，指控被告人朱大为犯信用卡诈骗罪，于2015年11月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市铁西区人民检察院指派检察员李毅出庭支持公诉，被告人朱大为及其辩护人蒋建兴、刘华到庭参加诉讼。现已审理终结沈……