（2019）豫15民终2894号

我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，商业银行开展的个人理财业务是建立有委托代理关系基础上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、综合化服务。商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。商业银行必须持续不断地完善理财业务风险管理体系建设，保护客户合法权益。中国银行业监督委员会（以下简称银监会）对商业银行理财业务监管的一个重要方面就是保护投资人的合法权益。从本案情况看，潘建民在上诉人建行羊山支行处购买个人理财产品，因亏损责任承担问题发生纠纷，双方之间的法律关系是什么、权利义务关系是什么，这些应是本案争议的焦点问题。从事实上看，商业银行理财业务开展的过程是“向客户提供综合化、个性化服务”的过程，在此过程中商业银行与客户之间构成的法律关系应是服务合同法律关系。因此，原审认定双方之间构成个人理财服务合同关系是正确的。尽管双方没有明确签订书面个人理财服务合同，权利义务关系不明确，但根据相关规定，商业银行的合同义务是可能根据银监会相关规定来予以确定。银监会要求商业银行应当按照符合客户利益和审慎尽责的原则开展

我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，商业银行开展的个人理财业务是建立有委托代理关系基础上的银行服务，是商业银行向客户提供的一种个性化、综合化服务。商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。商业银行必须持续不断地完善理财业务风险管理体系建设，保护客户合法权益。中国银行业监督委员会（以下简称银监会）对商业银行理财业务监管的一个重要方面就是保护投资人的合法权益。从本案情况看，潘建民在上诉人建行羊山支行处购买个人理财产品，因亏损责任承担问题发生纠纷，双方之间的法律关系是什么、权利义务关系是什么，这些应是本案争议的

河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)豫15民终2894号上诉人（原审被告）:中国建设银行股份有限公司信阳羊山支行。住所地：信阳市羊山新区京汉街**。信用代码：91411500876882896H。法定代表人喻凌峰,该支行行长。委托代理人苏长宏，河南天宾律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:潘建民，男，汉族，1959年11月18日出生，住信阳市平桥区。委托代理人张辉，河南法正律师事……