保险纠纷 （2013）常商终字第542号

许晓东、紫金保险常州公司在签订保险合同过程中，许晓东的手续虽系他人代办，但许晓东及时交纳了保费，应视为对代办人代办行为的追认，因此，双方的保险合同成立并合法有效，双方均应按约全面履行。本案中，许晓东、紫金保险常州公司双方的争议焦点为许晓东的车损是否属于保险责任范围，是否属于条款责任免赔项。首先，许晓东虽然否认收到紫金保险常州公司提供的家庭自用汽车损失保险条款，但在庭审中将该条款作为其主张的依据，故应当认定其接受该条款的约束。由于该条款第四条第二项明确约定火灾造成保险机动车的损失，保险人应根据保险合同的约定负责赔偿，许晓东并就机动车损失保险购买了不计免赔率的险种。许晓东车损系由火灾造成，应属于保险责任范围；其次，虽然在责任免除条款中，约定自燃以及不明原因火灾造成的损失保险人可以不承担赔偿责任，但紫金保险常州公司并无证据证明其就该条款中责任免除的事项向许晓东作出了明确说明，故该免责条款对许晓东不产生法律效力，紫金保险常州公司应在保险责任范围内承担赔付责任；虽然许晓东所有的苏D×××××小汽车已烧毁，但烧毁后的残骸仍具有一定的残余价值，由于双方均不愿就残余价值进行评估，在紫金保险常州公司履行

许晓东、紫金保险常州公司在签订保险合同过程中，许晓东的手续虽系他人代办，但许晓东及时交纳了保费，应视为对代办人代办行为的追认，因此，双方的保险合同成立并合法有效，双方均应按约全面履行。本案中，许晓东、紫金保险常州公司双方的争议焦点为许晓东的车损是否属于保险责任范围，是否属于条款责任免赔项。首先，许晓东虽然否认收到紫金保险常州公司提供的家庭自用汽车损失保险条款，但在庭审中将该条款作为其主张的依据，故应当认定其接受该条款的约束。由于该条款第四条第二项明确约定火灾造成保险机动车的损失，保险人应根据保险合同的约定负责赔偿，许晓东并就机动车损失保险购买了不计免赔率的险种。许晓东车损系由火灾造成，应属于保

江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2013）常商终字第542号上诉人（原审被告）紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司。负责人何华平，该公司总经理。委托代理人王锡锋，江苏通江律师事务所律师。被上诉人（原审原告）许晓东，男，汉族，1974年9月27日生。委托代理人马涛，北京市大成（常州）律师事务所律师。上诉人紫金财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称紫金保险常州公司）与许晓东保险合同……