金融借款合同纠纷 （2021）冀01民终1206号

交行河北分行与王军航签订的《惠民贷个人信用消费贷款合同》《交通银行“惠民贷”产品服务协议》均为当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。对于王军航2019年7月10日贷款137000元，其贷款以后未依约还款，致使双方约定的贷款提前到期条件成立，交行河北分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求王军航偿还全部借款本息。对于王军航2019年8月13日贷款2000元及2019年8月25日贷款2000元，贷款期限已经届满，王军航未依约还款，应按照合同约定承担违约责任，交行河北分行有权要求王军航偿还借款本金、利息、罚息、复利。关于交行河北分行主张的罚息、复利的利率问题。对于交行河北分行而言，王军航违约给其造成的损失主要为利息损失。《交通银行“惠民贷”产品服务协议》的约定，如王军航违约，应按照基础日利率（日利率0.05%，折合年利率18%）上浮50%的利率标准，即按照年利率35.1%，计收罚息、复利。该约定标准过高，且交行河北分行未举证证明王军航给其造成的损失情况。故王军航应支付的利息、罚息、复利的总和参照交行河北分行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计付为宜。综上所述，

交行河北分行与王军航签订的《惠民贷个人信用消费贷款合同》《交通银行“惠民贷”产品服务协议》均为当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。对于王军航2019年7月10日贷款137000元，其贷款以后未依约还款，致使双方约定的贷款提前到期条件成立，交行河北分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求王军航偿还全部借款本息。对于王军航2019年8月13日贷款2000元及2019年8月25日贷款2000元，贷款期限已经届满，王军航未依约还款，应按照合同约定承担违约责任，交行河北分行有权要求王军航偿还借款本金、利息、罚息、复利。关于交行河北分行主张的罚息、复利的利率问题。对于交

河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀01民终1206号 上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司河北省分行，住所地河北省石家庄市桥西自强路26号。 负责人：郑家渡，该分行行长。 委托诉讼代理人：郭熙盟，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王军航，男，1969年8月27日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区。 上诉人交通银行股份有限公司河北省分行(以下简……