保险纠纷 （2015）德中商终字第112号

根据当事人诉辩情况，本案争议的焦点在于以下两个方面：一是保险人是否尽到提示和明确说明义务，李伟车辆损失是否属于济南财险公司理赔的范围；二是理赔数额应如何确定。关于第一个焦点问题，机动车保险作为商业险，保险人是以最大化利润作为经营目的，其必然利用其自身强势，在自己预先拟定好的格式合同中，尽可能地免除自己的责任，加重对方责任、排除对方主要权利，以规避风险。本案中，虽然保险条款上写明了涉水造成的发动机损坏属于免责条款，不予理赔，但是该免责条款应在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。现济南财险公司未能举证证明其已尽到明确说明义务，故该特别约定条款对李伟不产生效力，保险公司应对车辆所有人的合理损失予以赔偿。关于第二个焦点问题，保险事故发生后，原告依据合同约定要求被告对事故车辆进行检测定损，在被告未按约定给予原告书面定损意见的情况下，原告才自行委托，对事故车辆进行的定损。济南市价格认证中心出具的《山东省价格认证结论书》系依照有关法律法规和操作规范由具有相应资质的认证人员某作出的，系有效证据，其对车辆损失的鉴定结论本院予以

根据当事人诉辩情况，本案争议的焦点在于以下两个方面：一是保险人是否尽到提示和明确说明义务，李伟车辆损失是否属于济南财险公司理赔的范围；二是理赔数额应如何确定。关于第一个焦点问题，机动车保险作为商业险，保险人是以最大化利润作为经营目的，其必然利用其自身强势，在自己预先拟定好的格式合同中，尽可能地免除自己的责任，加重对方责任、排除对方主要权利，以规避风险。本案中，虽然保险条款上写明了涉水造成的发动机损坏属于免责条款，不予理赔，但是该免责条款应在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。现济南财险公司未能举证证明其已尽到明确说明

山东省德州市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）德中商终字第112号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司。住所地：济南市历下区黑虎泉北路***号。负责人：胡伟，该分公司总经理。委托代理人：杨立民，山东国盾律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李伟。委托代理人：董福敏。委托代理人：李鹤。上诉人中国人民财产保险股份有限公司济南市分公司（以下简称“济南财险公司”）与被上诉人……