保险纠纷 （2015）邵中民二终字第175号

冒亚兰作为投保人，为其名下湘E366**宝马轿车向保险公司购买了第三者责任险、车辆损失险等险种，双方签订的保险合同系当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方应遵照履行。本案争议的焦点为：车辆发动机遇暴雨进水导致损坏，保险人是否承担责任。因冒亚兰允许的合法驾驶人驾驶标的车辆在暴雨中行驶，其对暴雨的发生、降雨量及路面积水程度无法预料，对于积水多深可能导致发动机进水，亦可能因其不具备专业知识难以作出正确判断，其在暴雨中驾驶标的车辆的行为并不违反保险合同的约定，属于正常使用标的车辆的范围，故冒亚兰及其允许的合法驾驶人对本次保险事故发生主观上并不存在故意或重大过失，因此保险公司主张免责无事实依据，应不予支持；《保险条款》约定的“暴雨导致保险车辆受损的保险赔偿范围”与“保险车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏的免责范围”存在责任承担的竞合问题，在本案中保险条款规定的“暴雨责任”与“进水致使发动机损坏”两种情形同时出现，导致在事实同一的情况下责任承担相异，故双方签订的《保险条款》第二章中第一条第（四）项与第六条第（三）项在适用本案时存在矛盾，这就要求提供格式保险条款的保险人对免责与担责作出明确界定并

冒亚兰作为投保人，为其名下湘E366**宝马轿车向保险公司购买了第三者责任险、车辆损失险等险种，双方签订的保险合同系当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方应遵照履行。本案争议的焦点为：车辆发动机遇暴雨进水导致损坏，保险人是否承担责任。因冒亚兰允许的合法驾驶人驾驶标的车辆在暴雨中行驶，其对暴雨的发生、降雨量及路面积水程度无法预料，对于积水多深可能导致发动机进水，亦可能因其不具备专业知识难以作出正确判断，其在暴雨中驾驶标的车辆的行为并不违反保险合同的约定，属于正常使用标的车辆的范围，故冒亚兰及其允许的合法驾驶人对本次保险事故发生主观上并不存在故意或重大过失，因此保险公司主张免责无事实依据，应不予

湖南省邵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）邵中民二终字第175号上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司。住所地：邵阳市西湖路***号。负责人张存荣，该公司总经理。委托代理人覃淑娟，湖南楚信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）冒亚兰。委托代理人周金平，湖南森力律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人冒亚兰保险合……