（2014）大民三终字第745号

朱悦含和工行中山广场支行之间因领用借记卡而建立的合同合法有效，应予确认。本案的争议焦点为朱悦含银行卡内资金是否为他人盗取及因此而产生的损失应当由谁负担。根据朱悦含提供的银行查询对帐明细可知，朱悦含借记卡内的存款是在贵阳市通过ATM转取的，该系列交易发生在2012年12月5日，而朱悦含于同日10时许到通化市公安局报案。故可推定上述交易行为发生时，朱悦含及涉案银行卡不在贵阳，应属伪卡交易，所涉70000元款项为朱悦含的损失。关于上述损失的承担问题。工行中山广场支行主张双方在中国工商银行牡丹灵通卡章程中约定持卡人即朱悦含有要妥善保管卡片和密码的义务，凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为。在银行卡领用法律关系中，工行中山广场支行最重要的责任即是确保朱悦含银行卡内的资金安全。工行中山广场支行作为涉案银行的发卡银行，因为其自身的系统与技术漏洞的原因，未能识别出伪卡，存在过错，对朱悦含的经济损失应当承担主要责任。另一方面，仅仅只有伪造的银行卡尚不足以导致持卡人存款被盗，还必须同时提供在银行预留一致的银行卡信息和交易密码。银行卡密码具有私密性和唯一性。银行卡密码由持卡人设定并仅为持卡人掌

朱悦含和工行中山广场支行之间因领用借记卡而建立的合同合法有效，应予确认。本案的争议焦点为朱悦含银行卡内资金是否为他人盗取及因此而产生的损失应当由谁负担。根据朱悦含提供的银行查询对帐明细可知，朱悦含借记卡内的存款是在贵阳市通过ATM转取的，该系列交易发生在2012年12月5日，而朱悦含于同日10时许到通化市公安局报案。故可推定上述交易行为发生时，朱悦含及涉案银行卡不在贵阳，应属伪卡交易，所涉70000元款项为朱悦含的损失。关于上述损失的承担问题。工行中山广场支行主张双方在中国工商银行牡丹灵通卡章程中约定持卡人即朱悦含有要妥善保管卡片和密码的义务，凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为

辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）大民三终字第745号上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司大连中山广场支行，住所地大连市中山区中山广场**。负责人：张敏，该行行长。委托代理人：徐萍，该支行职员。委托代理人：石琦，中国工商银行股份有限公司大连市分行职员。被上诉人（原审原告）：朱悦含，女。委托代理人：臧海涛，吉林昱诚律师事务所律师。上诉人中国工商银行股份有限公司大连中山广场……