违法发放贷款 （2019）陕08刑终262号

《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定，“贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵押物的权属、价值和变现难易程度等情况。”被告人张会平、白荷身为银行工作人员，在受理借款人榆林市诚盟工贸有限公司法人高某甲提出的贷款申请后，依法应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，并应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，对报告内容的真实性、完整性、有效性负责。贷款发放后，

《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定，“贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；（二）借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生

陕西省榆林市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）陕08刑终262号原公诉机关榆林市榆阳区人民检察院。上诉人（原审被告人）张会平，男，1972年10月5日出生于陕西省佳县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，汉族，大专文化，中共党员，户籍所在地陕西省榆林市榆阳区，系原农行榆林长城支行信贷员（客户经理，调查岗），2016年11月29日因涉嫌犯违法发放贷款罪被榆林市公安局刑事拘留，同……