保险人代位求偿权纠纷 （2021）京02民终5761号

韩国刚与金安公司签订的《授信协议》《借款合同》《最高额抵押合同》，韩国刚向平安财险公司投保的个人借款保证保险均是当事人真实意思表示，均为合法有效。现韩国刚未能按期偿还借款本息已构成违约，平安财险公司按照合同约定履行了保险责任，获得了向韩国刚的代位求偿权。本案争议的焦点在于韩国刚应当偿还的款项金额的确定。关于平安财险公司主张的代偿本息数额。首先，韩国刚在《授信协议》约定的期限内发生了两笔借款。对于首笔借款的金额，平安财险公司主张为4914000元，按照还款计划表，韩国刚实际偿还了19期借款本息及罚息，对于剩余第20-23期借款本金、利息、罚息应当按照还款计划表中载明的金额确定。韩国刚主张金安公司放款时扣除了手续费，应当在本案诉讼请求的本金中予以充抵。对此，一审法院认为，借款合同中载明的借款金额一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。平安财险公司虽主张金安公司收取的3%的手续费并非利息，但平安财险公司并未提交证据证明手续费的性质，金安公司作为出借人向韩国刚提供借款，已经向韩国刚收取了利息，其再收取的手续费本质上应为预扣的借款利息。本案首笔借款的金额及利息计算

韩国刚与金安公司签订的《授信协议》《借款合同》《最高额抵押合同》，韩国刚向平安财险公司投保的个人借款保证保险均是当事人真实意思表示，均为合法有效。现韩国刚未能按期偿还借款本息已构成违约，平安财险公司按照合同约定履行了保险责任，获得了向韩国刚的代位求偿权。本案争议的焦点在于韩国刚应当偿还的款项金额的确定。关于平安财险公司主张的代偿本息数额。首先，韩国刚在《授信协议》约定的期限内发生了两笔借款。对于首笔借款的金额，平安财险公司主张为4914000元，按照还款计划表，韩国刚实际偿还了19期借款本息及罚息，对于剩余第20-23期借款本金、利息、罚息应当按照还款计划表中载明的金额确定。韩国刚主张金安公司

北京市第二中级人民法院民 事 判 决 书(2021)京02民终5761号上诉人（原审被告）：韩国刚，男，1968年7月29日出生，汉族，住北京市朝阳区。被上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：孙克娜，北京市立方律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒲攀宇，北京市立方……