（2014）普中民终字第229号

被上诉人张改生与上诉人澜沧县农行建立了合法有效的储蓄存款合同关系，因此上诉人澜沧县农行应保障该储户账户的资金安全。根据ATM机提供服务的技术规范，通过ATM机支取款项无需审核支取人员信息，故验证银行卡真伪及交易密码是ATM机提供取款服务的前置条件，同时也是银行向储户提供资金保障义务的技术手段。但由于目前存在复制银行卡的可能性，而银行也没有证据证明其提供给储户适用的ATM机系统具备识别复制卡的技术功能，故该项系统缺陷将导致犯罪分子利用ATM机盗取资金的风险产生，该种风险后果由储户承担没有合同及法律依据。上诉人澜沧县农行作为涉案借记卡的发卡银行，在他人非经持卡人同意进行交易的过程中，因为其自身的系统与技术漏洞等原因，未能识别出伪卡或其他违法交易行为，违反了其应负担的安全防范义务，其对持卡人的存款被非法盗取存在过错，应承担相应过错赔偿责任。《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”在电子金融时代，银行卡信息和密码在电子银行交易系统中具有最为重要的法律地位和作用。银行卡信息和密码信息不被泄露，不仅对个人财产而且对整个系统安全同样至关重要，

被上诉人张改生与上诉人澜沧县农行建立了合法有效的储蓄存款合同关系，因此上诉人澜沧县农行应保障该储户账户的资金安全。根据ATM机提供服务的技术规范，通过ATM机支取款项无需审核支取人员信息，故验证银行卡真伪及交易密码是ATM机提供取款服务的前置条件，同时也是银行向储户提供资金保障义务的技术手段。但由于目前存在复制银行卡的可能性，而银行也没有证据证明其提供给储户适用的ATM机系统具备识别复制卡的技术功能，故该项系统缺陷将导致犯罪分子利用ATM机盗取资金的风险产生，该种风险后果由储户承担没有合同及法律依据。上诉人澜沧县农行作为涉案借记卡的发卡银行，在他人非经持卡人同意进行交易的过程中，因为其自身的系

云南省普洱市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）普中民终字第229号上诉人（原审被告）中国农业银行股份有限公司澜沧拉祜族自治县支行。法定代表人杨元柱，系该支行行长。委托代理人叶珊，女，系该支行职工。代理权限：一般授权代理。被上诉人（原审原告）张改生，男，1979年12月1日生，拉祜族，云南省澜沧拉祜族自治县（以下简称澜沧县）人，现住澜沧县。公民身份号码：××&time……