（2015）厦民终字第4800号

刘小霞在工行新店支行开立了个人账户并领取理财卡、开通网上银行服务，双方之间形成储蓄存款合同关系。工行新店支行应当按照双方的约定，提供金融服务并保证刘小霞账户内资金的安全，刘小霞亦负有保管好账户、密码等个人信息以及电子密码器等网银操作介质的义务。其中，网上银行交易属电子业务，银行提供该项业务时，并不直接面对客户，只能根据客户在申请服务时预留的登录密码及银行提供给客户的具有唯一序号的电子密码器密码是否正确来识别是否客户本人发出的交易指令，继而完成后续离柜金融服务。如电子密码器与持卡人分离而被非持卡人持有，都将可能出现其他持卡人通过电子密码器进行网银操作的交易风险。因此，在该项交易中持卡人负有妥善保管好电子密码器的先履行义务。本案中刘小霞主张2015年3月27日其所持有的银行卡被网银转走5432元，但根据查证事实，刘小霞当日下午已收到银行告知网银交易短信，但其迟至2015年4月5日才向公安部门报案，其负有证实2015年3月27日其所持有的银行卡被网银转走5432元时该银行卡的电子密码器尚为其本人持有这一事实的举证义务。刘小霞原审提供的证人证言未能证实电子密码器尚在刘小霞处的事实，故该证人证言

刘小霞在工行新店支行开立了个人账户并领取理财卡、开通网上银行服务，双方之间形成储蓄存款合同关系。工行新店支行应当按照双方的约定，提供金融服务并保证刘小霞账户内资金的安全，刘小霞亦负有保管好账户、密码等个人信息以及电子密码器等网银操作介质的义务。其中，网上银行交易属电子业务，银行提供该项业务时，并不直接面对客户，只能根据客户在申请服务时预留的登录密码及银行提供给客户的具有唯一序号的电子密码器密码是否正确来识别是否客户本人发出的交易指令，继而完成后续离柜金融服务。如电子密码器与持卡人分离而被非持卡人持有，都将可能出现其他持卡人通过电子密码器进行网银操作的交易风险。因此，在该项交易中持卡人负有妥善保

福建省厦门市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）厦民终字第4800号上诉人（原审原告）刘小霞，女，1984年7月29日出生，汉族。被上诉人（原审被告）中国工商银行股份有限公司厦门新店支行。负责人吴明松，行长。委托代理人林惠兰、方艺如，中国工商银行股份有限公司厦门市分行职员。上诉人刘小霞因与被上诉人中国工商银行股份有限公司厦门新店支行（以下简称工行新店支行）借记卡纠纷一案，不服厦门市翔安区人民……